Es gratis y sin compromiso
Una hipoteca online es un producto financiero que te permite solicitar una hipoteca a través de Internet, sin necesidad de visitar una sucursal física del banco.
¿Lo mejor? ¡Es súper cómodo y práctico!
Puedes realizar todos los trámites desde tu hogar y el proceso es rápido y ágil. Además, las hipotecas online suelen tener mejores condiciones, como tipos de interés más bajas, menos productos asociados y menos comisiones.
Si estás buscando una hipoteca online, puedes utilizar un simulador de hipoteca online para comparar distintas opciones y ver cuál es la que mejor se ajusta a tus necesidades.
Es importante entender las diferencias entre estas opciones de hipoteca y elegir la que mejor se adapte a las necesidades y presupuesto de cada propietario.
Al buscar una hipoteca, es recomendable comparar diferentes opciones y utilizar un simulador hipotecario para tener una mejor idea de los costos y condiciones de cada préstamo.
Una hipoteca fija es una hipoteca en la que la tipos de interés se mantiene constante durante todo el plazo del préstamo. Esto significa que el monto de la cuota mensual es siempre el mismo, lo que hace que sea fácil para los propietarios planificar su presupuesto a largo plazo.
Por otro lado, una hipoteca variable tiene una tipos de interés que fluctúa con el mercado. Esto significa que el monto de la cuota mensual puede variar según las condiciones económicas y la tipo de interés de referencia que se utilice para calcular el interés
Una hipoteca mixta es una combinación de una hipoteca fija y una hipoteca variable. Esto significa que una parte del préstamo tiene una tipo de interés fija, mientras que la otra parte tiene una tipo de interés variable.
Solicitar una hipoteca por tu cuenta puede ser complicado debido a todos los trámites que conlleva el proceso. Por suerte, existen intermediarios hipotecarios profesionales que pueden ayudarte en todo el proceso, incluso conseguir mejores acuerdos con los bancos de los que están publicados.
Antes de dar cualquier paso, es fundamental que te informes bien sobre el mercado hipotecario y compares las distintas ofertas de los bancos para encontrar la que mejor se adapte a tus necesidades.
Primero que nada, es importante que consideres si podrás hacer frente a los pagos periódicos y el plazo de amortización que mejor te conviene, tener en cuenta tus ahorros y añadir un margen para gastos imprevistos. Recuerda que la cuota de endeudamiento no debe superar el 30-35% de tus ingresos netos.
Te explicamos algunos de los términos más importantes que debes tener en cuenta. Selecciona cada palabra para ver su definición.
Euríbor
Es el índice de referencia que se utiliza para fijar el tipo de interés de las hipotecas en España. Su evolución puede afectar significativamente a la cuota mensual que pagarás.
Te explicamos más sobre cómo ha evolucionado el euríbor aquí.
Te mostramos un ejemplo orientativo de qué piso te podrías permitir con tu sueldo (o la suma del sueldo si sois dos titulares):
Sueldo neto mensual
Cuota máxima
Hipoteca al 90%
Precio máximo vivienda
Entrada
1.000 €
350 €
85.655 €
95.173 €
19.035 €
1.500 €
525 €
128.600 €
142.889 €
28.578 €
2.000 €
700 €
171.467 €
190.519 €
38.104 €
2.500 €
880 €
215.559 €
239.510 €
47.902 €
3.000 €
1.050 €
257.201 €
285.779 €
57.156 €
El escenario anterior se ha hecho tomando como referencia una hipoteca a tipo fijo del 2,75% a 30 años al 90% de financiación.
Debes tomar en cuenta que además de la entrada debes contemplar los gastos de tasación, registro, notaría, gestoría y las comisiones que pueda cobrar cada banco.
Te explicamos el proceso que debes seguir para solicitar tu hipoteca en 8 pasos:
Te explicamos algunos de los términos más importantes que debes tener en cuenta. Selecciona cada palabra para ver su definición.
Euríbor
Es el índice de referencia que se utiliza para fijar el tipo de interés de las hipotecas en España. Su evolución puede afectar significativamente a la cuota mensual que pagarás.
Te explicamos más sobre cómo ha evolucionado el euríbor aquí.
Un bróker hipotecario es un profesional que se dedica a encontrar las mejores hipotecas en función de tu perfil y necesidades. Además, te ofrece un servicio personalizado, resuelve todas tus dudas y te guía durante todo el proceso. Al contratar a un bróker hipotecario, te ahorrarás tiempo, dinero y trabajo.
Una de las ventajas de contar con un intermediario hipotecario es la rapidez con la que se gestionan los trámites. Al estar en permanente contacto con los bancos, los tiempos se acortan y tu hipoteca llegará antes de lo que esperas.
Además, un bróker hipotecario puede negociar las mejores condiciones y los intereses más bajos para ti. Incluso si no tienes ahorros, puede ayudarte a encontrar bancos dispuestos a financiar más del 80% del valor de la propiedad.
En Hipotecasonline.com somos una web comparadora de hipotecas que tiene como objetivo ayudarte a seleccionar la mejor opción hipotecaria para tu perfil.
Además de nuestra misión informativa, somos partners de una red de Intermediarios Hipotecarios certificados por el Banco de España con los que podemos ponerte en contacto para que te realicen un estudio personalizado, es totalmente gratuito y sin compromiso.
Para ello puedes rellenar este formulario o llamar / enviar WhatsApp al 900 10 80 66. Te contactaremos con un profesional hipotecario al que le podrás hacer todas las preguntas que quieras.
“Recomendable al 100%. Queremos dar las gracias a HipotecasOnline.com por la gestión realizada, trato excepcional y pendiente de todo hasta el último momento. Solo tenemos palabras de agradecimiento, ha sido un placer trabajar vosotros”
“Muy agradecido con la atención recibida y el servicio ofrecido. El trabajo que el broker hipotecario ha hecho, su profesionalidad y su paciencia. Ha estado atento en todo momento y nos ha acompañado durante todo el proceso. Totalmente recomendable.”
“Puede que haya hecho muchas locuras; pero, contratar mi hipoteca con un broker, es sin duda la mejor que he hecho. En un proceso que ha durado varios meses y han estado ahí en todo momento ayudándome y he podido contar con él para todas las dudas que me fueran surgiendo. Como brokers, han sido todo un éxito y una revelación y ese estrés de comprar una casa ha sido algo más llevadero. Sin ellos, probablemente yo habría desistido, así que no tengo más que palabras hacia ellos que agradecimiento”
“Contactamos con HipotecasOnline.com debido a que nuestra situación era un tanto complicada y veíamos que iba a ser casi imposible la compra; gracias a la gestión, profesionalidad, trato y enorme esfuerzo por parte de ella a día de hoy ya tenemos las llaves de nuestra nueva casa. Sin lugar a dudas una experiencia increíble y una profesionalidad inigualable.”
Obtén una simulación gratuita y sin compromiso de lo que pagarás cada mes por la cuota de tu hipoteca.
IMPORTE DE LA HIPOTECA:
0 €
Cuota fija
0 €/mes*
Tipo de interés fijo 3%
Cuota variable
0 €/mes*
Tipo de interés variable E+0,49
El euríbor es un acrónimo de "Europe Interbank Offered Rate" y representa el tipo de interés al que los bancos se prestan dinero entre sí en el mercado interbancario.
Este índice se aplica a diferentes plazos que oscilan entre una semana y un año, y existen cinco tipos de euríbor, cada uno dependiendo del plazo de devolución al que los bancos se presten el dinero.
En los últimos meses, el valor del euríbor ha experimentado un aumento considerable debido a la subida de los tipos de interés del Banco Central Europeo, pasando de estar en negativo en 2022 a llegar al 3,647% en 2023. Sin embargo, es importante tener en cuenta que, si se compara con su evolución histórica, el valor actual del euríbor no es excesivamente elevado.
La hipoteca variable es la única que está directamente relacionada con el euríbor, ya que se compone de un diferencial fijo y un índice de referencia que puede fluctuar durante el periodo de amortización de la hipoteca. Esto significa que la cuota mensual de la hipoteca variable puede subir o bajar cada cierto tiempo, en función de la evolución del euríbor.
Así ha evolucionado el euríbor desde 1999 hasta 2023:
Media mensual de los datos del euríbor durante los últimos 6 años:
La elección de una hipoteca con interés fijo, variable o mixto depende de las circunstancias y preferencias individuales del solicitante. Las hipotecas con interés fijo ofrecen una mayor estabilidad y previsibilidad en los pagos mensuales, mientras que las hipotecas con interés variable pueden ser más beneficiosas en períodos de bajos tipos de interés. Las hipotecas con interés mixto combinan ambas opciones y pueden ser una buena opción para aquellos que desean una cierta estabilidad, pero también aprovechar las bajadas de los tipos de interés. Es importante que los solicitantes investiguen cuidadosamente y comparen las diferentes opciones y ofertas de los prestamistas antes de tomar una decisión. Si necesitas orientación de un profesional puedes llamar o enviar un whatsapp a este número para hacer las preguntas que necesites sin compromiso alguno: 900 10 80 66
Una "buena hipoteca" es aquella que se adapta a las necesidades y situación financiera del cliente, ofreciendo un tipo de interés atractivo y condiciones flexibles, como la posibilidad de hacer pagos anticipados sin penalización. Además, una buena hipoteca debe ser transparente en cuanto a las condiciones y comisiones asociadas, evitando cualquier tipo de letra pequeña. Es importante que el cliente se sienta cómodo con las condiciones de la hipoteca y que esta no suponga una carga financiera excesiva a largo plazo.
El plazo de amortización de una hipoteca dependerá de cada caso particular y de las necesidades y situación financiera del cliente. En general, el plazo de una hipoteca oscila entre los 15 y 30 años, aunque algunos bancos ofrecen plazos más largos, incluso de hasta 40 años.
La elección del plazo de amortización dependerá de la capacidad de pago del cliente, ya que cuanto mayor sea el plazo, menor será la cuota mensual, pero a su vez, se pagará más en intereses a lo largo del tiempo. Por lo tanto, es importante buscar un equilibrio entre una cuota mensual asequible y un plazo razonable que no suponga un endeudamiento excesivo a largo plazo. En este sentido, se recomienda que el plazo de amortización no supere los 30 años y que la cuota mensual no supere el 35% de los ingresos netos del cliente.
Para obtener una buena hipoteca, es importante tener un perfil financiero sólido y demostrar solvencia económica. Esto incluye tener un historial crediticio saludable con un buen puntaje crediticio, tener un empleo estable con ingresos estables y suficientes para cubrir los pagos de la hipoteca, y tener ahorros suficientes para hacer el pago inicial y cubrir otros gastos relacionados con la compra de una propiedad.
Además, es importante tener en cuenta que los prestamistas también considerarán otros factores, como la edad, el estado civil, la cantidad de personas a cargo, el tipo de propiedad, la ubicación y la capacidad de pago. En general, cuanto más sólido y estable sea su perfil financiero, mejores serán las opciones y condiciones de la hipoteca que se le ofrecerán.
En general, es recomendable obtener una preaprobación para una hipoteca antes de comenzar a buscar una casa. Esto te dará una idea clara de cuánto dinero puedes pedir prestado y cuánto puedes pagar en una hipoteca mensualmente.
Esto te permitirá buscar casas dentro de tu rango de precios y evitar buscar casas que estén fuera de tu presupuesto.
Además, si obtienes la preaprobación de la hipoteca antes de encontrar una casa, puedes acelerar el proceso de compra de la casa cuando finalmente encuentres una que te guste. Ya sabrás cuánto puedes gastar y puedes hacer una oferta inmediatamente.
Recuerda que puedes hablar de manera gratuita con un broker hipotecario que resolverá todas tus dudas: 900 10 80 66
Para calcular los gastos de una hipoteca es importante tener en cuenta los siguientes elementos:
Capital del préstamo: Es el dinero que se solicita para comprar la vivienda.
Intereses: El coste del préstamo que se paga al banco por prestar el dinero.
Plazo de la hipoteca: El tiempo en el que se pagará el préstamo, generalmente se establece en años.
Tipo de interés: El tipo de interés que se aplica al préstamo, ya sea fijo o variable.
Comisiones: Las comisiones son los costos adicionales que se pagan al banco, como la comisión de apertura, la comisión de estudio, etc.
Seguros: Algunos bancos pueden requerir la contratación de seguros, como el seguro de hogar o de vida.
Recuerda que puedes usar nuestro simulador de hipotecas para darte una idea de a cuánto ascenderían tus pagos mensuales de hipotecas, aquí