Ampliar hipoteca: cómo y cuándo hacerlo

Obtener una hipoteca es un paso por el cual la mayoría de personas pasamos en algún momento de nuestra vida, pues nos da acceso a conseguir la casa de nuestros sueños. No obstante, es probable que muchas de las personas no sepan que se puede ampliar la hipoteca, una alternativa que puede resultar beneficiosa en ciertas circunstancias.

En este nuevo artículo de Hipotecas Online te explicamos qué es una ampliación de hipoteca y en que situación puede ser interesante para ti. ¡Sigue leyendo! 

¿Qué es una ampliación de hipoteca?

La ampliación de hipoteca es un proceso que podemos llevar a cabo cuando ya tenemos un préstamo hipotecario y estamos buscando una manera de obtener más liquidez o hacer frente a una serie de gastos imprevistos, como la reforma de nuestra vivienda.

Se trata de una alternativa que te permite solicitar un aumento en el capital prestado o minimizar tus pagos mensuales, en función de lo que te convenga más.

En la actualidad, numerosas personas eligen la ampliación de su hipoteca como una vía para obtener financiación adicional, ya sea para superar dificultades financieras, mejorar su vivienda o emprender nuevos proyectos, como la adquisición de una segunda propiedad.

Es importante tener presente que al optar por la ampliación de la hipoteca, es probable que la entidad bancaria imponga ciertas condiciones adicionales. Por ejemplo, al ampliarse la cantidad que te presta el banco, también se amplía la cantidad de intereses que pagarás.

¿En qué consiste la ampliación de hipoteca?

Esta operación es la que se conoce habitualmente como novación. Básicamente, se refiere a una modificación en las condiciones de tu préstamo hipotecario actual con tu banco. La finalidad de esta variación puede ser aumentar la cantidad prestada o ajustar el número de cuotas mensuales.

¿Qué diferencia hay entre la ampliación de hipoteca y la subrogación de hipoteca?

No hay que confundir la novación con la subrogación, ya que la subrogación implica trasladar el préstamo a otro banco. 

Básicamente, la subrogación requiere la transferencia de derechos y obligaciones a un tercero sin modificar los términos del contrato original, mientras que la novación implica la modificación o reemplazo de los términos del contrato original por un nuevo acuerdo.

Razones para ampliar la hipoteca

Existen 2 razones principales por las que podría interesarte ampliar tu hipoteca:

Obtener liquidez rápidamente

Es posible que en un momento dado de nuestras vidas necesitemos afrontar un imprevisto o un problema financiero importante. En ese caso, una solución es ampliar tu hipoteca para obtener más liquidez. Puedes solicitar al banco que incremente el capital inicialmente concedido en tu hipoteca.

Ten en cuenta que, al aumentar el resultado de la hipoteca, los intereses totales también serán mayores. Sin embargo, ampliar la hipoteca puede ser más rentable que recurrir a un préstamo personal, ya que los intereses con la ampliación tienden a ser más bajos.

Reducir la cuota mensual

Extender el plazo de amortización de tu préstamo hipotecario te permitirá disponer de más liquidez mensualmente. Cuando las personas pasan por situaciones económicas complicadas, esta opción resulta interesante.

Al alargar el plazo de amortización, pagaremos más cuotas mensuales pero a un precio más reducido. También hay que tener en cuenta que, al prolongar el plazo de devolución del préstamo hipotecario, los intereses también aumentarán.

Realizar inversiones

Si estás considerando invertir en otros inmuebles o en otros proyectos, ampliar tu hipoteca puede proporcionarte los fondos necesarios para financiar esas oportunidades.

Ventajas y desventajas de ampliar tu hipoteca

La ampliación de la hipoteca es un proceso que, si bien puede ser beneficioso en muchos casos, hay que tener en cuenta, que también puede no ser lo más recomendable para tu caso, por lo que te aconsejamos que, antes de hacerlo, te asesores con un experto como con los que contamos en Hipotecas Online.

Libertad financiera y flexibilidad

La principal ventaja de ampliar la hipoteca es que tendrás acceso a fondos adicionales, lo que te proporcionará más dinero para cubrir tus necesidades financieras. 

Esto también puede ofrecerte más flexibilidad en términos de plazos de pago, permitiéndote afrontar las cuotas de manera más cómoda, o incluso ofrecerte ambas opciones: más fondos y más tiempo para realizar los pagos.

Además, podrás destinar el dinero a otras actividades como la reforma de tu casa o para invertir en vivienda.

Mayor sencillez

Por lo general, es un proceso más sencillo en comparación con la subrogación de hipoteca, que implica trámites más complicados y mayores gastos administrativos al trasladar la hipoteca a otra entidad bancaria.

En cuanto a las desventajas, solicitar una ampliación de tu préstamo hipotecario implica la necesidad de obtener la aprobación de tu banco, el cual evaluará tu situación económica actual, entre otros factores. 

Esto significa que la decisión no está completamente bajo tu control. Además, es crucial considerar que el coste total de la hipoteca aumentará, ya que los intereses también lo harán, lo que puede resultar en un mayor gasto a largo plazo.

Si tienes alguna duda o necesitas información, en Hipotecas Online te proporcionamos las explicaciones que necesites. Si estás interesado/a en una ampliación de hipoteca o en adquirir una hipoteca por primera vez, nosotros te acompañamos de la mano hasta que estés viviendo en la casa de tus sueños. 

Recuerda que hacemos un asesoramiento inicial gratuito y sin compromiso. Contacta con nosotros aquí.