¿Cómo cambiar la hipoteca de un banco a otro?

Cambiar la hipoteca de un banco a otro es una decisión financiera que muchas personas consideran en algún momento de su vida, quizás motivadas por la búsqueda de mejores condiciones, tipos de interés más bajos o necesidades personales. 

En este artículo de Hipotecas Online, analizaremos en detalle cómo llevar a cabo este proceso, cuánto puede costar y las opciones disponibles.

Cambiar la hipoteca de un banco a otro: Un proceso completo

Antes de meternos de lleno en materia, es importante aclarar que existen tres términos clave que a menudo se confunden: cambio de hipoteca, subrogación y novación.

En Calcular Hipotecas estamos especializados en el cambio de hipoteca, que en términos realistas significa cancelar la hipoteca actual y contratar una nueva con un banco diferente. 

Además, existen otros términos relacionados como son la subrogación y la novación de hipoteca.

¿Qué es la subrogación y la novación de hipoteca? 

La subrogación consiste en transferir la hipoteca actual a otro banco sin cambiar las condiciones, no la cancelas como en el cambio de hipoteca.  

En cambio, la novación se refiere a la modificación de las condiciones de una hipoteca existente con el mismo banco. No se cancela, no se cambia de banco, simplemente se mejora la hipoteca. 

En Hipotecas Online, nos gusta recordar que cada opción tiene sus propias ventajas y desventajas, como es obvio, y es esencial entender las diferencias antes de tomar una decisión.

Cómo cambiar la hipoteca de un banco a otro

El cambio de hipoteca de una entidad financiera a otra distinta siempre acarrea muchos pasos y decisiones. ¿Quieres saber cuáles son? Te lo contamos. 

Elegir el nuevo banco 

El primer paso para cambiar tu hipoteca es elegir el nuevo banco al que trasladarás tu cuota. 

Es necesario investigar varias instituciones financieras para encontrar la que ofrezca las condiciones más atractivas: comparar los tipos de interés, los plazos, las comisiones y otros factores importantes. Es crucial considerar no solo el coste actual sino también las perspectivas a largo plazo. 

Recuerda que con la ayuda de un bróker hipotecario, como los que contamos en Hipotecas Online, realizamos todos los trámites por ti. Comparamos y encontramos la mejor oferta para ti, para que te ahorres hasta 300 euros con una nueva hipoteca. 

Contactar al banco actual

Una vez que hayas seleccionado un nuevo banco, deberéis poneros en contacto con tu entidad actual para informarles de tu intención de cancelar la hipoteca.

Revisar las condiciones actuales 

Antes de tomar una decisión final, revisa las condiciones de tu hipoteca actual, incluyendo las penalizaciones por cancelación anticipada. 

Asegúrate de comprender todos los aspectos financieros relacionados con tu hipoteca actual antes de tomar ninguna decisión en firme. 

Documentación y trámites

El proceso de cambio de hipoteca implica una serie de trámites y documentación. Deberás proporcionar al nuevo banco toda la información y la documentación necesaria para llevar a cabo el traspaso. 

Esto incluirá detalles sobre la hipoteca actual, ingresos, historial crediticio y otros documentos financieros. Al trabajar con un bróker hipotecario no tendrás que preocuparte por el papeleo, ya que desde Hipotecas Online nos encargamos de todos los trámites. 

Volviendo a los términos de los que hablamos al principio del artículo, ahondemos en ellos en profundidad. 

Subrogación de hipoteca

Recordemos que la subrogación de hipoteca implica trasladar la hipoteca actual a otro banco. 

Esta opción puede ser beneficiosa si el nuevo banco te ofrece mejores condiciones. Vale la pena revisar todas las opciones disponibles para encontrar la mejor oferta. 

Novación de hipoteca

Por otro lado, la novación de hipoteca se refiere a la modificación de las condiciones de una hipoteca existente con el mismo banco. 

Esto puede implicar cambios en los tipos de interés, el plazo o cualquier otro término del préstamo. La novación es útil si deseas mantener tu hipoteca actual, pero necesitas ajustar ciertos aspectos.

Hipotecas Online: tu mejor opción para el cambio de hipoteca

En Hipotecas Online te ayudamos a seleccionar la mejor opción hipotecaria para tu perfil, ya sea que necesites comprar tu primera vivienda o que quieras encontrar una mejor oferta para tu hipoteca actual. Además, nos encargamos de realizar todos los trámites por ti, para que tú solo te preocupes de lo que verdaderamente importa. 

Te ofrecemos un estudio inicial totalmente gratuito y sin compromiso. Contacta ya con nosotros y empieza el año ahorrando dinero.