¿Es aconsejable la Hipoteca Mixta?

¿Es aconsejable la Hipoteca Mixta?

En España, la mayoría de las hipotecas que se contratan son a interés fijo o variable. Sin embargo, existe un tercer tipo de hipotecas que no son tan populares: las hipotecas mixtas.

Si quieres conocer más acerca de este tipo de préstamo hipotecario, en este artículo recogeremos sus características y para qué perfiles es más aconsejable. 

¿Qué es una hipoteca mixta?

Las hipotecas mixtas son aquellas que combinan los tipos de interés fijos y los variables. 

Por lo general, los primeros años de la hipoteca tendrás un tipo de interés fijo, lo que dará cierta estabilidad a tus cuotas mensuales.

Posteriormente a ese periodo, el tipo de interés será variable y estará regido por un índice de referencia como el Euríbor.

Periodo de tipo fijo de una hipoteca mixta

La duración del tipo fijo de una hipoteca mixta puede variar de los 5 a los 20 años. Esto dependerá de lo que se haya pactado con la entidad bancaria y estará reflejado en la escritura de la hipoteca.

Durante este periodo, pagarás siempre la misma cuota, por lo tanto, tendrás la tranquilidad de llevar el control de tu economía.

Además, las hipotecas mixtas suelen ofrecer un tipo fijo mejor que el de las hipotecas fijas, aunque esto no siempre sucede.

Tipo variable de una hipoteca mixta

Cuando acaba el periodo de pago de tu hipoteca a tipo fijo, comenzarás a pagar un tipo de interés variable que estará sujeto al Euríbor. La fluctuación en el porcentaje del Euríbor afectará directamente a la cantidad que debas pagar en cada cuota.

Si el Euríbor ha bajado, pagarás una cuota de hipoteca que puede ser, incluso, más baja que la que has estado pagando durante el periodo de tipo fijo. Sin embargo, si el Euríbor está alto, puedes plantearte seguir y hacer frente a esa cuota o, en caso contrario, hacer una subrogación o cambio de hipoteca.

Características de las hipotecas mixtas

A la hora de adquirir una hipoteca, hay que tener en cuenta las necesidades particulares de cada persona y cuál es la realidad de su economía diaria. Dependiendo de esas necesidades, podrás decidir qué tipo de hipoteca puede ajustarse mejor a ti. 

Por ejemplo, con las hipotecas a tipo fijo, siempre pagarás lo mismo cada mes, por lo que tendrás esa tranquilidad.

Las hipotecas de tipo variable, en cambio, suponen un mayor riesgo, ya que dependen de un índice que cambia con periodicidad. Sin embargo, ahí reside también su ventaja, ya que puede ser que el Euríbor baje generando así un beneficio para ti. 

Las hipotecas mixtas, por su parte, también cuentan con sus propias ventajas y desventajas:

Ventajas de las hipotecas mixtas

• Ofrecen un tipo fijo más competitivo: a diferencia de las hipotecas fijas, puede llegar a estar alrededor del 0,5%.

• Te permiten aprovechar las bajadas del Euríbor: si una vez ha finalizado el periodo de tipo fijo, el Euríbor está muy bajo, pagarás una cuota menor de la que tenías anteriormente.

• Hay muchas ofertas en el mercado actual: esto te permitirá comparar entre las ofertas de varias entidades y escoger la que más se ajuste a tus necesidades.

Desventajas de las hipotecas mixtas

• Si a la hora de contratar la hipoteca el Euríbor está bajo, perderás la oportunidad de pagar una cuota más baja, ya que estarás en el periodo de tipo fijo.

• Si al comenzar el periodo de tipo variable el Euríbor está alto, puede ser que tu cuota aumente considerablemente.

¿Para qué perfil están orientadas las hipotecas mixtas?

La hipoteca mixta es un producto financiero que podría encajar con cualquier perfil, ya que cada persona tiene su propia situación económica.

En cualquier caso, si hubiera que definir uno, el perfil más óptimo para las hipotecas de tipo mixto son las personas jóvenes, ya que sus condiciones laborales y económicas suelen encajar mejor con la evolución del propio préstamo hipotecario.

Una persona joven con un contrato estable tiene posibilidades de ver aumentado su poder adquisitivo en los próximos años. De esta manera, en los primeros años profesionales, estas personas pueden tener control absoluto de sus gastos.

A medida que crece su vida profesional, sus ingresos podrán ser más altos, por lo que podrán hacer frente con mayor facilidad a las posibles subidas de la hipoteca en el periodo de tipo variable (en caso de que el Euríbor esté alto).

Otro tipo de perfil al que puede interesarle este tipo de hipoteca son aquellas personas que tienen previsto amortizar anticipadamente la totalidad del préstamo. Se podrán beneficiar de un tipo de interés fijo más competitivo y, probablemente, no lleguen a tener un tipo de interés variable.

¿Qué es mejor: una hipoteca fija, variable o mixta?

Como hemos recalcado en otras ocasiones a lo largo del artículo, cada persona tiene una situación particular diferente y, por lo tanto, unas necesidades distintas.

Es por ello que no podemos decir si una u otra es más recomendable, ya que no conocemos tu situación. Lo recomendable es que acudas a un profesional del sector hipotecario que estudie tu caso y te asesore para elegir la hipoteca que mejor se adapte a tus circunstancias personales.

En Hipotecas Online, contamos con un equipo de profesionales a tu disposición para ayudarte a conseguir la hipoteca que mejor se adapte a tu economía.

¿En qué fijarse a la hora de contratar una hipoteca mixta?

A la hora de contratar una hipoteca mixta, debes fijarte en los años que conforman el periodo de tipo fijo, ya que no es lo mismo pagar 5 años a tipo fijo que 10 años.

Además, también deberás ver que el porcentaje de financiación que te ofrece el banco se ajustan a tus necesidades particulares.

Si quieres encontrar la mejor hipoteca y no sabes por dónde empezar, te recomendamos que consultes y compares todas las opciones con la ayuda de un profesional o un bróker hipotecario.

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