Levantamiento de hipoteca: ¿qué es y cómo se hace?

Adquirir una propiedad es uno de los procesos que llevan más tiempo, pero llegado el momento, nos encontramos con que finalmente tenemos la opción de acreditar que la propiedad ya es nuestra y el crédito ha sido abonado íntegramente.

En este artículo de Hipotecas Online abordaremos el tema del levantamiento de hipoteca, explicando qué es, por qué y cómo hacerlo, así que sigue leyendo que empezamos.

¿Qué es el levantamiento de la hipoteca?

El levantamiento de hipoteca es el procedimiento legal que confirma y certifica ante las autoridades pertinentes y la comunidad en general que la propiedad ha sido completamente pagada y que, por lo tanto, la deuda hipotecaria ha sido cancelada.

En España, la hipoteca es una forma habitual de garantía real utilizada por las entidades financieras para respaldar los préstamos destinados a la adquisición de viviendas u otros activos inmuebles. Sin embargo, en ciertos casos, los propietarios pueden desear liberarse de la hipoteca antes del plazo acordado, ya sea para vender la propiedad o para cambiar de entidad financiera.

Una vez firmas una escritura de hipoteca ante notario, esta se registra en el Registro de la Propiedad para su validez, lo que implica que la propiedad esté sujeta a "cargas". 

Una vez que has terminado de pagar completamente el préstamo hipotecario, puedes solicitar al banco un certificado de saldos de deuda cero. Después, deberás acudir con este documento al notario y pedir la realización de una escritura de cancelación, que tendrás que firmar junto a un apoderado de la entidad financiera. A continuación, tendrás que presentar el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados en la Agencia Tributaria y acudir al Registro de la Propiedad para presentar el formulario de levantamiento de carga. 

¿El levantamiento de la hipoteca es obligatorio?

El levantamiento de la hipoteca no es obligatorio legalmente una vez que se ha pagado completamente el préstamo hipotecario. Sin embargo, te recomendamos hacerlo en cualquier situación.

Aunque la hipoteca ya esté completamente pagada, si no se cancela oficialmente en el Registro de la Propiedad, la carga hipotecaria seguirá apareciendo en los registros públicos. 

Esto significa que, en caso de vender la propiedad en el futuro, los compradores potenciales pueden ver la existencia de esa carga hipotecaria, lo que podría dificultar la venta o afectar las condiciones.

Por lo tanto, aunque no sea un requisito legal absoluto, es altamente recomendable solicitar el levantamiento de la hipoteca una vez que se haya pagado completamente el préstamo para evitar posibles complicaciones futuras en transacciones relacionadas con la propiedad.

Entonces, ¿es recomendable el levantamiento de la hipoteca?

Tal y como hemos dicho anteriormente, sí que es una opción recomendable por estos motivos:

• Proporciona transparencia y claridad legal sobre la propiedad.
• Facilita transacciones futuras como la venta o la refinanciación.
• Evita posibles problemas legales y financieros.
• Protege el patrimonio del propietario al eliminar deudas hipotecarias pendientes.

Pasos para realizar el levantamiento de hipoteca

Como ya hemos visto, el levantamiento de hipoteca es un procedimiento legal que permite cancelar la carga hipotecaria sobre un bien inmueble. Este proceso es esencial para liberar la propiedad de la hipoteca y poder disponer de ella sin restricciones. Te explicamos cuáles son los pasos a seguir:

Obtención del certificado de deuda

El primer paso es solicitar un certificado de deuda al banco que concedió la hipoteca. Este certificado confirma que el préstamo hipotecario ha sido completamente pagado y no hay deudas pendientes.

Pago de gastos notariales y registrales

Una vez obtenido el certificado de deuda, se deben abonar los gastos notariales y registrales correspondientes. Estos gastos pueden variar según la entidad financiera y el tipo de hipoteca, e incluyen el coste de la escritura de cancelación de hipoteca, la inscripción en el Registro de la Propiedad y los honorarios notariales.

Firma de la escritura de cancelación de hipoteca

Después de pagar los gastos notariales y registrales, se procede a firmar la escritura de cancelación de hipoteca ante notario. En este documento se declara que la hipoteca ha sido completamente pagada y se solicita la cancelación de la carga hipotecaria en el Registro de la Propiedad.

Inscripción en el Registro de la Propiedad

Una vez firmada la escritura de cancelación de hipoteca, se registra en el Registro de la Propiedad. Esta inscripción es necesaria para que la propiedad quede libre de cargas hipotecarias y pueda utilizarse sin restricciones.

No obstante, es importante tener en cuenta que pueden ser necesarios otros documentos o trámites adicionales para completar el proceso de levantamiento de hipoteca. 

Por esta razón, es aconsejable informarse de manera exhaustiva sobre los requisitos y costes involucrados antes de proceder con el levantamiento de la hipoteca. Si necesitas información al respecto, contacta con nosotros aquí.

En Hipotecas Online te ofrecemos información sin compromiso, además de un asesoramiento inicial gratuito y sin compromiso. Si quieres conseguir tu hipoteca con las mejores condiciones, no dudes en contactar con nosotros para que consigas la casa de tus sueños.