¿Qué es y para qué sirve la FEIN de una hipoteca?

La FEIN existe desde la entrada en vigor de la nueva Ley Hipotecaria de 2019 y trata de favorecer la transparencia entre los clientes y las entidades bancarias. En este artículo explicaremos qué es, para qué sirve y qué incluye. 

¿Qué es la FEIN?

La FEIN o Ficha Europea de Información Normalizada, es una oferta vinculante que te entrega el banco una vez aprobada tu hipoteca. En ella aparecen las condiciones personalizadas que tendrá tu préstamo si lo contratas con esa entidad. 

Para que haya tiempo suficiente para revisar las condiciones, este documento tiene una validez de 10 días como mínimo (14 días en Cataluña).

¿Para qué sirve la FEIN?

Sirve para proteger los derechos del consumidor y garantizar que el proceso de obtención de una hipoteca sea transparente y justo. Con este documento podrás:

• Saber qué condiciones te ofrece el banco y consultar las características de la hipoteca que te ofrecen.

• Comparar su oferta con otras: puedes equiparar las FEIN de varios bancos para ver cuál te ofrece mejores condiciones.

• Que el banco mantenga sus condiciones: por ley, el banco no puede cambiar su oferta durante un mínimo de 10 días, a excepción de los 14 días en Cataluña. 

¿Qué información incluye la FEIN?

La información que contiene es la siguiente:

Prestamista

Aquí se aporta información sobre la entidad que te concede la hipoteca: nombre, teléfono, dirección física y de correo electrónico, etc.

Intermediario de crédito

Si la hipoteca ha sido solicitada mediante un intermediario financiero o bróker, toda la información de este profesional aparecerá en este apartado. También deberá constar el servicio que ofrece, las condiciones, sus honorarios y la forma de pago.

Características principales del préstamo

En esta sección se explican las características básicas de la hipoteca que te ofrecen. En apartados posteriores de la FEIN, se amplía la información de algunos de los puntos que veremos a continuación:

• La divisa
• El importe máximo
• La duración del plazo
• El tipo de crédito
• El tipo de interés
• El importe a reembolsar
• La garantía
• La ratio préstamo-valor
• El precio mínimo de la vivienda

Tipo de interés y otros gastos

Este apartado recoge de manera más detallada cuáles son todos los gastos de la hipoteca, el tipo de interés que se aplicará durante la duración del contrato y la tasa anual equivalente (TAE), que indica el precio anual del préstamo teniendo en cuenta todos los gastos: intereses, comisiones, seguros, etc.

Estos datos pueden resultar abrumadores en ocasiones, por lo que recomendamos buscar ayuda de profesionales del sector. En Hipotecas Online contamos con brokers hipotecarios que te asesorarán y te ayudarán de manera personalizada.

Periodicidad y número de pagos

También se señala cada cuanto tiempo tendrás que pagar las cuotas hasta devolver toda la cantidad prestada por el banco. 

Importe de cada cuota

Si la hipoteca es variable, el banco te indicará cuánto hay que pagar en ese momento, con qué periodicidad se hace una revisión de ese precio y cuánto podría costarte haciendo una comparación con el interés más alto de los últimos 20 años.

Tabla ilustrativa de reembolso

En ella se muestra un cuadro de amortización de la hipoteca con las cuotas que tendrás que pagar periódicamente, los intereses y el importe pendiente tras cada pago.

Otras obligaciones

En este apartado se recogen los productos y bonificaciones asociadas a tu hipoteca.

Reembolso anticipado

Aparecerán las condiciones y los costes para devolver el dinero antes de finalizar el plazo del contrato.

Elementos de flexibilidad

Encontraremos información sobre la posibilidad de subrogar la hipoteca, ampliar el capital o el plazo de devolución.

Otros derechos del prestatario

Presenta información acerca de los derechos que tiene la persona que va a firmar el préstamo, como el derecho a reflexión o el derecho a desistimiento, es decir, la posibilidad de echarse a atrás una vez firmada la hipoteca.

Reclamaciones

Te indicarán a quién debes dirigirte si quieres interponer una reclamación sobre el préstamo.

Incumplimiento de los compromisos vinculados al préstamo

Recoge las sanciones que el banco puede aplicar si no pagas las cuotas.

Información adicional

Se indica qué legislación se aplicará sobre el contrato hipotecario.

Supervisor

Para finalizar, se explica que el supervisor de tu entidad es el Banco de España y añade su dirección.

¿Cuándo te entregan la FEIN de una hipoteca?

Como hemos mencionado con anterioridad, el cliente debe recibir la FEIN como mínimo 10 días antes de la formalización de la hipoteca (14 días para Cataluña).

Durante ese periodo, el cliente deberá acudir al notario para garantizar que se han entendido todas las cláusulas de la hipoteca y verificar que la documentación que la entidad ha entregado al cliente es la exigida por la ley. 

El notario debe acreditar que la documentación recibida es la correcta y que el cliente entiende lo que va a firmar. Para ello, realizará un test sobre la hipoteca y extenderá un acta que justifique que está debidamente informado.

Tras esa visita, se acude de nuevo al notario con los representantes de la entidad bancaria para firmar la escritura de la hipoteca.

¿La FEIN de una hipoteca es una oferta vinculante?

Las condiciones recogidas en la FEIN son vinculantes para el banco, pero no para quien pide la hipoteca. Esto quiere decir que el banco sí está obligado a mantener las condiciones durante el periodo concretado.

Sin embargo, aun habiendo firmado que has recibido la FEIN, si más tarde decides que no contratarás esa hipoteca, puedes echarte para atrás y el banco no podrá sancionar o cobrarte.

En Hipotecas Online te asesoramos para resolver todas las dudas que te surjan para que tengas toda la información antes y durante el proceso de compraventa mediante hipoteca.

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