Todo sobre las hipotecas sin comisiones y cómo conseguirlas

Las hipotecas sin comisiones se han convertido en una opción atractiva para aquellos que buscan adquirir una vivienda sin incurrir en costes adicionales. 

En este artículo de Hipotecas Online, analizaremos en detalle qué son las hipotecas sin comisiones, los tipos de comisiones que suelen estar presentes en las hipotecas tradicionales, cuánto dinero se puede ahorrar al optar por esta alternativa, los requisitos necesarios para acceder a ellas y cómo trabajar con un bróker puede hacer que sea más sencillo conseguirlas.

Hipotecas sin comisiones: ¿Qué son?

Las hipotecas sin comisiones son préstamos hipotecarios que, como su nombre indica, no implican costes adicionales en forma de comisiones. 

¿Qué significa esto? Que los prestatarios no tienen que pagar comisiones por amortización anticipada, cancelación anticipada, apertura o cualquier otro tipo de comisión que pueda estar asociada a un préstamo hipotecario convencional.

Tipos de comisiones en hipotecas convencionales

Antes de adentrarnos en el complejo mundo de las hipotecas sin comisiones, es importante comprender las comisiones que a menudo se aplican en las hipotecas convencionales. 

Estas comisiones pueden variar según el banco o entidad financiera, pero algunas de las más comunes incluyen:

Comisión por amortización o cancelación anticipada

La comisión por amortización anticipada es un cargo que se aplica cuando un prestatario decide pagar una parte o la totalidad de su hipoteca antes de la fecha de vencimiento. 

Con la aprobación de la nueva ley hipotecaria en España, se especifica un porcentaje único para todas las hipotecas, dependiendo del tipo de préstamo y del año de devolución en el que te encuentres. 

La comisión por cancelación anticipada se aplica cuando se desea cancelar la hipoteca antes de la fecha de vencimiento acordada. Y al igual que la amortización anticipada, la comisión aplicada puede ser un porcentaje del gasto pendiente o una cantidad fija.

Comisión de apertura

La comisión de apertura, en caso de existir, es un cargo que se cobra al inicio del préstamo hipotecario y suele incluir gastos de gestión y administrativos. 

Esta comisión puede variar significativamente entre diferentes entidades financieras, ya que cada una tiene un porcentaje aplicado diferente.

Debes tener en cuenta que si trabajas con un bróker hipotecario, será más sencillo que consigas una hipotecas con menos comisiones o sin ellas. En Hipotecas Online te ofrecemos un estudio inicial gratuito para que sepas cuánto puedes llegar a pagar por tu préstamo hipotecario.  

¿Cuánto puedes ahorrar con una hipoteca sin comisiones?

Optar por una hipoteca sin comisiones puede culminar en un ahorro significativo a lo largo de la vida del préstamo. 

El coste exacto que puedes ahorrar dependerá de las comisiones que evitas y del capital total de tu hipoteca. Generalmente, cuanto mayor sea el préstamo y más largo sea el plazo, mayor será el ahorro, lo cual es beneficioso para el prestatario.

Para calcular el ahorro, debes considerar las comisiones que normalmente se aplicarían en una hipoteca convencional y compararlas con una hipoteca sin comisiones. 

El ahorro puede ser de miles de euros, lo que hace que esta opción sea muy atractiva para los compradores de viviendas y algo por lo que nos preguntan a menudo en Hipotecas Online.

Requisitos para acceder a hipotecas sin comisiones

Si estás interesado en obtener una hipoteca sin comisiones, es importante saber que existen requisitos que debes cumplir para poder obtenerla. 

Estos requisitos pueden variar según la entidad financiera, pero algunos de los más comunes son:

Buen historial crediticio

Las entidades financieras suelen requerir un historial crediticio sólido para otorgar una hipoteca sin comisiones. Esto implica mantener un buen historial crediticio y demostrar responsabilidad financiera.

Ingresos estables

Debes demostrar que tienes ingresos estables y suficientes para cubrir los pagos de la hipoteca. 

Relación valor-préstamo (LTV)

La relación entre el coste del préstamo y el valor de la vivienda que se utiliza como garantía (LTV) es un factor importante. Una LTV baja suele ser más favorable para obtener una hipoteca sin comisiones, ya que menor riesgo de morosidad existirá para la entidad bancaria.

Contratar seguros

En algunos casos, la entidad financiera puede requerir la contratación de seguros, como el seguro de vida o el seguro de hogar.

Desde Hipotecas Online nos parece importante destacar que estos requisitos pueden variar y es fundamental consultar con diferentes entidades financieras para encontrar la que mejor se adapte a tus necesidades y circunstancias, lo cual siempre es mejor hacerlo con un bróker hipotecario, como los que contamos en nuestra oficina. 

Trabajar con un bróker para conseguir hipotecas sin comisiones

Una manera eficaz de encontrar y obtener hipotecas sin comisiones es trabajar con un bróker hipotecario. Los brókeres son profesionales con experiencia en el mercado hipotecario que pueden ayudarte a identificar las mejores ofertas y opciones disponibles.

Acceso a múltiples ofertas

Los brókers tienen acceso a una amplia gama de productos hipotecarios de diferentes entidades financieras. Esto te permite comparar y elegir la opción que mejor se adapte a tus necesidades. Tu beneficio siempre es lo más importante. 

Asesoramiento experto

 Los brokers conocen el mercado y pueden proporcionar asesoramiento experto. Te ayudarán a comprender las condiciones de las hipotecas sin comisiones y te guiarán en el proceso de solicitud.

Ahorro de tiempo y esfuerzo

El proceso de solicitud de una hipoteca puede ser complicado y consumir mucho tiempo. Un bróker se encargará de gran parte del trabajo, lo que te ahorrará tiempo y esfuerzo.

Las hipotecas sin comisiones representan una atractiva opción para aquellos que desean comprar una vivienda sin incurrir en costes adicionales. 

Al evitar comisiones por amortización anticipada, cancelación o apertura, los prestatarios pueden ahorrar significativamente a lo largo de la vida de su préstamo. Sin embargo, es importante cumplir con los requisitos de buen historial crediticio, ingresos estables y otros criterios establecidos por las entidades financieras.

Trabajar con un bróker hipotecario puede simplificar el proceso de búsqueda y solicitud de una hipoteca sin comisiones, brindando acceso a múltiples ofertas y asesoramiento experto. 

Si estás pensando en adquirir una vivienda y necesitas ayuda con tu hipoteca, no dudes en contactar con Hipotecas Online. Estudiaremos tu caso y realizaremos una primera consulta totalmente gratis. 

¡Te esperamos!