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A la hora de solicitar una hipoteca a tipo fijo, las entidades bancarias te pedirán los siguientes requisitos:

• Tener ahorrado el 20% del precio de la vivienda: Por norma general, los bancos financian hasta el 80% del coste del inmueble que quieres adquirir. Por lo tanto, deberás tener ahorrado el 20% restante (además de un 10% adicional correspondiente a los gastos de compraventa e hipoteca).

• Disponer de ingresos suficientes: Para que te concedan la hipoteca, tienes que disponer de los suficientes ingresos para pagar tu cuota sin endeudarte. Por norma general, no deberías destinar más del 30% de tus ingresos netos mensuales, al pago de la hipoteca.

• Tener un trabajo estable: Contar con un contrato de trabajo indefinido y cierta antigüedad laboral, te ayudará a que las entidades bancarias te vean con buenos ojos. Además, si perteneces al sector público y eres funcionario, los bancos pueden ofrecerte incluso mejores condiciones. Descubre aquí todo sobre las hipotecas para funcionarios.

• Presentar un buen historial crediticio: Si no tienes ninguna deuda vigente o estás a punto de terminar de pagar las que tienes, será más fácil que el banco te conceda la hipoteca.

Si no dispones de ahorros o no cumples con algún otro de los requisitos, aún tienes posibilidad de conseguir tu hipoteca, sobre todo si trabajas de la mano de un bróker hipotecario como los de Hipotecas Online. Contacta con nosotros y te realizaremos un estudio inicial, gratuito y sin compromiso.

Según los datos del Instituto Nacional de Estadística, más de la mitad de las hipotecas que se contratan en nuestro país son a tipo fijo, la opción favorita de aquellos que prefieren pagar siempre la misma cuota.

Gracias al parón por parte del Banco Central Europeo en la subida de los tipos de interés, el mercado hipotecario se ha estabilizado y ya empezamos a encontrar rebajas en las hipotecas a tipo fijo.

En Hipotecas Online podemos ayudarte a conseguir una hipoteca fija desde el 2,4% a tipo fijo. Solicita un estudio gratuito y sin compromiso en el siguiente enlace.

En las hipotecas fijas, el interés no cambia a lo largo de toda la vida del préstamo, por lo que la cuota que pagues únicamente dependerá del tipo de interés que tenga tu hipoteca y de las vinculaciones que firmes con la entidad bancaria.

Teniendo en cuenta esto, ¿en qué debes fijarte a la hora de contratar una buena hipoteca fija? Sobre todo en el TIN y el TAE, las comisiones, el plazo de amortización y las bonificaciones.

• ¿Qué son el TIN y el TAE? El TIN o Tipo de Interés Nominal hace referencia al dinero que pagarás al banco por el capital prestado. En cambio, la TAE o Tasa Anual Equivalente incluye, además del TIN, los gastos asociados a la contratación de la hipoteca, como las comisiones o los seguros. Por lo tanto, es mejor revisar la TAE para conocer el coste real de la hipoteca.

• ¿Qué comisiones puedes encontrar en tu hipoteca? Las entidades bancarias te pueden cobrar una comisión a la hora de contratar la hipoteca; lo que se conoce como comisión de apertura. A su vez, pueden existir otro tipo de comisiones como la comisión de amortización anticipada o de subrogación.

• ¿Qué son las bonificaciones? Existen ciertos productos bancarios que te ayudarán a reducir el tipo de interés de la hipoteca con su contratación, por ejemplo, seguros, plan de pensiones o tarjetas de crédito, entre otros. Aunque suponen una rebaja inicial, hay que revisar el coste total de la hipoteca y si son o no rentables a largo plazo.

Un bróker hipotecario puede ayudarte a que pagues menos por tu hipoteca sin necesidad de contratar bonificaciones y reduciendo el pago de comisiones. Solicita un estudio gratuito y sin compromiso con uno de los brokers hipotecarios de Hipotecas Online, aquí.

La elección entre una hipoteca fija, mixta o variable depende de varios factores, como tu situación financiera, tu tolerancia al riesgo y los planes que tienes a largo plazo.

• Si eliges una hipoteca fija, tus pagos mensuales permanecerán constantes durante todo el plazo del préstamo. Esto proporciona estabilidad y previsibilidad en los pagos, lo que puede ser beneficioso si prefieres un presupuesto estable y no quieres preocuparte por los cambios en los tipos de interés.

• Si eliges una hipoteca variable, los pagos mensuales de tu hipoteca pueden cambiar a lo largo del tiempo dependiendo de la evolución del euríbor. Habitualmente, las hipotecas variables suelen tener un tipo de interés inicial más bajo; sin embargo, existe el riesgo de que los pagos aumenten si el euríbor sube, por lo que hay que prever estas posibles subidas.

• Si eliges una hipoteca mixta, tendrás un préstamo que comienza con un periodo inicial a tipo fijo, para terminar con un tipo de interés variable. Es una opción intermedia entre las hipotecas fijas y las variables, ya que ofrecen estabilidad inicial y la posibilidad de beneficiarse de posibles reducciones en los tipos de interés en el futuro.

Si prefieres la estabilidad y previsibilidad, una hipoteca fija puede ser la mejor opción. Si estás dispuesto a asumir cierto riesgo y potencialmente beneficiarte de tipos de interés más bajos en el futuro, una hipoteca variable podría ser adecuada para ti. Una hipoteca mixta puede ser una opción intermedia que combine características de ambos tipos de préstamos, sobre todo, en una época como la actual, en la que el euríbor se encuentra al alza.

Además, es importante hablar con un profesional del sector hipotecario para obtener orientación personalizada basada en tu situación específica. Puedes solicitar un estudio inicial y gratuito con los brokers de Hipotecas Online en el siguiente enlace.

El euríbor no afecta en nada a las hipotecas fijas, ya que este tipo de préstamos hipotecarios cuentan con el mismo tipo de interés a lo largo de toda la vida de la hipoteca; es decir, aunque el euríbor suba o baje la cuota que pagarás será siempre la misma.

Con el alza del euríbor, muchas de las personas que tienen una hipoteca variable, se han planteado en algún momento el cambio de hipoteca variable a fija. Pero, ¿cuándo es conveniente hacerlo?

La respuesta es sencilla. Siempre que consigas una mejora económica con ello. Si te está resultando complicado pagar tu cuota actual, en Hipotecas Online te ayudamos a reducirla en hasta 300 euros mensuales con un cambio de hipoteca. Pero antes te recomendamos realizar un estudio inicial y gratuito con uno de nuestros brokers, para que averigües si te merece o no la pena. Puedes hacerlo desde aquí.

No, la cuota de las hipotecas fijas no varía, pero puede subir si tienes contratadas bonificaciones con tu entidad bancaria y dejas de cumplirlas. Es decir, si tienes reducido el tipo de interés, porque has contratado algún producto vinculado, como seguro del hogar o un plan de pensiones, y los cancelas, la cuota mensual te subirá.