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Paso a paso Cómo solicitar una hipoteca
1. Asegúrate de conocer los conceptos básicos
Antes de dar cualquier otro paso, es importante que manejes ciertos conceptos clave que te permitirán elegir la hipoteca que más se ajusta a tu situación financiera. Por ejemplo, qué es el TIN y la TAE, qué tipo de hipotecas existen o cómo afectan los productos bonificadores al tipo de interés que pagarás.
2. Confirma que cumples con los requisitos
Para solicitar una hipoteca, es necesario tener ingresos fijos y una buena solvencia económica, además de no tener deudas pendientes de pago. También debes tener en cuenta el límite de financiación (hasta el 80% del valor del inmueble) y el periodo de amortización.
3. Encuentra un intermediario hipotecario profesional
Pedir una hipoteca por tu cuenta puede ser complicado debido a los múltiples trámites y procesos que conlleva. Por ello, contar con un intermediario hipotecario profesional puede ayudarte en todo el proceso y conseguir mejores acuerdos con los bancos de los que están publicados. Habla con un intermediario hipotecario hoy mismo haciendo clic aquí.
4. Consulta y compara las opciones de hipoteca
El intermediario te presentará varias opciones de hipoteca de diferentes bancos y te ayudará a compararlas y a conseguir la que mejor se adapte a tus necesidades y situación financiera.
5. Entrega la documentación necesaria
Una vez que has elegido la hipoteca que deseas solicitar, deberás entregar la documentación necesaria al intermediario hipotecario para que él la revise y la presente al banco correspondiente.
6. Espera a la aprobación de la hipoteca
El bróker hipotecario se encargará de negociar con el banco para obtener la aprobación de la hipoteca en el menor tiempo posible.
7. Firma el contrato de hipoteca
Una vez que el banco aprueba la hipoteca, el asistente hipotecario te acompañará para que puedas firmar el préstamo hipotecario.
8. Gastos y comisiones
El intermediario hipotecario te informará sobre los gastos y comisiones que tendrás que pagar por su servicio, así como los gastos asociados a la hipoteca, como el registro de la propiedad o la tasación del inmueble.
Tipos de Hipotecas
HIPOTECA FIJA
Desde 2,90% TIN
El tipo de interés se mantiene constante durante todo el plazo del préstamo.
HIPOTECA VARIABLE
Desde EUR + 0,49%
El tipo de interés fluctúa según el valor del euríbor.
HIPOTECA MIXTA
Desde 2,55% TIN los primeros 10 años, resto EUR +1,10%
En los primeros años del préstamo se paga un tipo de interés fijo, para después pasar a un tipo variable.
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Cuota fija
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Tipo de interés fijo 3%
Cuota variable
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Tipo de interés variable E+0,49
Te explicamos algunos de los términos hipotecarios más importantes
Te explicamos algunos de los términos más importantes que debes tener en cuenta. Selecciona cada palabra para ver su definición.
Euríbor
Tipo de interés
Comisiones
Seguros
TIN
TAE
Euríbor
Es el índice de referencia que se utiliza para fijar el tipo de interés de las hipotecas variables en España. Si está al alza, la cuota de la hipoteca variable subirá y si está a la baja, descenderá. Te explicamos todo lo que necesitas saber sobre el euríbor, en el siguiente artículo.
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“Recomendable al 100%. Queremos dar las gracias a HipotecasOnline.com por la gestión realizada, trato excepcional y pendiente de todo hasta el último momento. Solo tenemos palabras de agradecimiento, ha sido un placer trabajar vosotros”
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“Muy agradecido con la atención recibida y el servicio ofrecido. El trabajo que el broker hipotecario ha hecho, su profesionalidad y su paciencia. Ha estado atento en todo momento y nos ha acompañado durante todo el proceso. Totalmente recomendable.”
Marta Rodríguez
“Puede que haya hecho muchas locuras; pero, contratar mi hipoteca con un broker, es sin duda la mejor que he hecho. En un proceso que ha durado varios meses y han estado ahí en todo momento ayudándome y he podido contar con él para todas las dudas que me fueran surgiendo. Como brokers, han sido todo un éxito y una revelación y ese estrés de comprar una casa ha sido algo más llevadero. Sin ellos, probablemente yo habría desistido, así que no tengo más que palabras hacia ellos que agradecimiento”
Carlos Fernández
“Contactamos con HipotecasOnline.com debido a que nuestra situación era un tanto complicada y veíamos que iba a ser casi imposible la compra; gracias a la gestión, profesionalidad, trato y enorme esfuerzo por parte de ella a día de hoy ya tenemos las llaves de nuestra nueva casa. Sin lugar a dudas una experiencia increíble y una profesionalidad inigualable.”
Preguntas Frecuentes
¿Es mejor una hipoteca con interés fijo, variable o mixto?
La elección de una hipoteca con interés fijo, variable o mixto depende de las circunstancias y preferencias individuales del solicitante.
Las hipotecas con interés fijo ofrecen una mayor estabilidad en los pagos mensuales, mientras que las hipotecas con interés variable pueden ser más beneficiosas en períodos de tipos de interés bajos. Las hipotecas con interés mixto combinan ambas opciones y pueden ser una buena opción para aquellos que desean un pago previsible, pero también aprovechar las bajadas de los tipos de interés.
Es importante que los solicitantes investiguen cuidadosamente y comparen las diferentes opciones y ofertas de los bancos antes de tomar una decisión. Si necesitas orientación de un profesional, puedes ponerte en contacto con uno de nuestros brokers hipotecarios y solicitar información gratis.
¿Qué es una "buena hipoteca"?
Una "buena hipoteca" es aquella que se adapta a las necesidades y situación financiera del cliente, ofreciendo un tipo de interés atractivo y condiciones flexibles, como la posibilidad de hacer pagos anticipados sin penalización. Además, una buena hipoteca debe ser transparente en cuanto a las condiciones y comisiones asociadas, evitando cualquier tipo de letra pequeña. Es importante que el cliente se sienta cómodo con las condiciones de la hipoteca y que esta no suponga una carga financiera excesiva a largo plazo.
¿A cuántos años debería amortizar el pago de mi hipoteca?
El plazo de amortización de una hipoteca dependerá de cada caso particular y de las necesidades y situación financiera del cliente. En general, el plazo de una hipoteca oscila entre los 15 y 30 años, aunque algunos bancos ofrecen plazos más largos, incluso de hasta 40 años.
La elección del plazo de amortización dependerá de la capacidad de pago del cliente, ya que cuanto mayor sea el plazo, menor será la cuota mensual, pero a su vez, se pagará más en intereses a lo largo del tiempo. Por lo tanto, es importante buscar un equilibrio entre una cuota mensual asequible y un plazo razonable que no suponga un endeudamiento excesivo a largo plazo.
En este sentido, el plazo de la hipoteca más la edad del menor titular no puede exceder los 75 años. Además, se recomienda que la cuota mensual no supere el 35% de los ingresos netos del cliente.
¿Qué perfil debo tener para obtener una buena hipoteca?
Para obtener una buena hipoteca, es importante tener un perfil financiero sólido y demostrar solvencia económica. Esto incluye tener un historial crediticio saludable con un buen puntaje crediticio, disponer de un empleo estable con ingresos suficientes para cubrir los pagos de la hipoteca, y tener los ahorros necesarios para hacer el pago inicial y cubrir los gastos relacionados con la compra de la propiedad.
Además, es importante tener en cuenta que las entidades bancarias también considerarán otros factores, como la edad, el estado civil, la cantidad de personas a cargo, el tipo de propiedad, la ubicación y la capacidad de pago. En general, cuanto más sólido y estable sea su perfil financiero, mejores serán las opciones y condiciones de la hipoteca que te ofrecerán.
¿Tengo que elegir primero la casa o tramitar el préstamo hipotecario?
En general, es recomendable obtener una preaprobación para una hipoteca antes de comenzar a buscar una casa. Esto te dará una idea clara de cuánto dinero puedes pedir prestado y hasta cuánto puedes pagar por tu hipoteca mensualmente.
Esto te permitirá encontrar casas dentro de tu rango de precios y evitar buscar una vivienda que esté fuera de tu presupuesto.
Además, si obtienes la preaprobación de la hipoteca antes de encontrar una casa, puedes acelerar el proceso de compra de la casa cuando finalmente encuentres una que te guste. Ya sabrás cuánto puedes gastar y puedes hacer una oferta inmediatamente.
Si todavía te quedan dudas puedes hablar de manera gratuita con un bróker hipotecario como los que trabajan para Hipotecas Online.
¿Cómo calcular los gastos de mi hipoteca?
Para calcular los gastos de una hipoteca es importante tener en cuenta los siguientes elementos:
Capital del préstamo: Es el dinero que se solicita para comprar la vivienda.
Intereses: El coste del préstamo que se paga al banco por prestar el dinero.
Plazo de la hipoteca: El tiempo en el que se devolverá el préstamo, generalmente se establece en años.
Tipo de interés: El tipo de interés que se aplica al préstamo, ya sea fijo, variable o mixto.
Comisiones: Las comisiones son los costes adicionales que se pagan al banco, como la comisión de apertura o la de cancelación anticipada, etc.
Seguros: Algunos bancos pueden requerir la contratación de seguros, como el seguro de hogar o de vida, para ofrecer mejores condiciones.
Recuerda que puedes usar nuestro simulador de hipotecas para hacerte una idea de a cuánto ascenderían tus pagos mensuales de hipotecas, aquí.
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* El resultado de este simulador hipotecario tiene carácter meramente orientativo y no tiene valor contractual, no siendo vinculante ya que tanto en el préstamo a interés fijo, como en el variable, la concesión del préstamo o crédito hipotecario dependerá de la situación y solvencia económica de los clientes así como del estudio financiero que hará el banco concedente del préstamo, en cada caso, y una vez aportada la documentación pertinente y necesaria para éste. El importe solicitado del préstamo o crédito hipotecario dependerá de la tasación que deberá realizar la entidad financiera concedente del mismo, por lo que no en todos los casos el cliente podrá acceder a la cantidad que necesite, al verse afectado por el resultado de ésta. Los datos ofrecidos por el simulador serán a título informativo sin responsabilidad por GRH Online Activa S.L. por el resultado obtenido, pudiendo variar el tipo de interés por las entidades financieras sin previo aviso, en función de la evolución del mercado. El tipo de interés fijo se mantiene durante toda la vigencia del préstamo mientras que el variable dependerá del incremento o disminución del índice de referencia. Los tipos pueden variar en función de la contratación de productos en la entidad financiera concedente del préstamo y se tomará como válido el ofrecido en la F.E.I.N...