¿Cuánto me devuelve Hacienda por amortizar mi hipoteca?

La compra de una vivienda es un sueño que todos tenemos en algún momento de nuestra vida, ya que significa el inicio de una etapa, ya sea solo, en pareja o para formar una familia. Además de eso, comprar una vivienda es una de las inversiones más importantes (si no la que más) que vamos a hacer en nuestra vida, lo que significa que nos puede beneficiar mucho a largo plazo.

En este artículo de Hipotecas Online abordaremos el tema de la amortización de hipoteca y responderemos a la pregunta del título, así que quédate.

¿Qué es la amortización de la hipoteca?

La amortización de una hipoteca implica pagar gradualmente el préstamo hipotecario a lo largo del tiempo. Cada pago mensual cubre tanto el capital prestado como los intereses acumulados. 

Con el transcurso del tiempo, una mayor parte del pago se destina a reducir el capital, lo que aumenta la participación de tu propiedad en el hogar. Básicamente, estás construyendo la propiedad poco a poco a medida que haces los pagos de la hipoteca

Además, tienes la opción de amortizar anticipadamente tu hipoteca, lo que significa liquidar el préstamo antes de lo programado originalmente. Esta estrategia puede ser especialmente beneficiosa si tienes ahorros disponibles y tu hipoteca es de tipo variable, ya que te permite reducir tus pagos mensuales después de una revisión.

Tipos de amortización de hipoteca anticipada

Dentro de la amortización anticipada de la hipoteca tenemos 2 opciones: la amortización anticipada total y la amortización anticipada parcial.

Amortización anticipada total

La amortización total de una hipoteca implica saldar toda la deuda pendiente de una sola vez. Las ventajas principales de esta operación son claras: te liberas de los pagos mensuales de la hipoteca y evitas pagar los intereses restantes que se habrían acumulado durante el resto del plazo del préstamo. Sin embargo, hay más aspectos que debes considerar antes de tomar una decisión al respecto, por lo que te aconsejamos contactar con un experto.

Amortización anticipada parcial

La amortización anticipada parcial se produce cuando optas por hacer pagos adicionales para reducir parte (pero no la totalidad) de la deuda hipotecaria antes de la fecha de vencimiento establecida en el contrato. Este tipo de amortización presenta dos variantes principales:

• Amortización anticipada parcial reduciendo el plazo. En esta variante, el importe de tu cuota mensual se mantiene indiferente, pero el plazo de devolución lo acortas, por lo que terminarás de pagarla antes de tiempo. 

• Amortización anticipada parcial reduciendo la cuota mensual. De esta forma, en cambio, reduces el importe de la cuota mensual, pero el plazo de devolución sigue siendo el mismo.

¿Cuánto devuelve Hacienda por amortizar la hipoteca?

Durante la campaña de la Renta, se requiere presentar las declaraciones correspondientes al ejercicio fiscal del año anterior, cumpliendo ciertas condiciones y requisitos para poder deducir la hipoteca en la declaración de la Renta, bajo la denominación de "deducción por inversión en vivienda habitual".

Es fundamental tener en cuenta que la Agencia Tributaria define como vivienda habitual aquella que "constituya la residencia del contribuyente durante un plazo continuado de, al menos, tres años y que sea habitada de manera efectiva y con carácter permanente por el propio contribuyente, en un plazo de doce meses, contados a partir de la fecha de adquisición o terminación de las obras".

Requisitos para desgravar la amortización de la hipoteca

Hay que tener en cuenta estas condiciones que se deben cumplir para poder llevar a cabo esta operación:

• Solamente pueden los contribuyentes que compraron su vivienda antes del 1 de enero de 2013 por el régimen transitorio o haber realizado la deducción por inversión en vivienda habitual respecto a las cantidades satisfechas para la compra de la vivienda en un período tributario devengado previo al 1 de enero de 2013.

• Ser la primera vivienda del contribuyente. 

• No se aplica sobre segundas residencias.

Por lo tanto, como máximo, si contrataste tu hipoteca antes del 1 de enero de 2013, puedes deducir el 15% de lo que pagas anualmente por el préstamo, hasta un límite de 9.040 € anuales. Es decir, puedes ahorrarte un máximo de 1.356 € en IRPF cada año. 

Estrategias para desgravar la amortización de tu hipoteca al máximo

Si quieres aprovechar lo máximo posible las ventajas fiscales que ofrece la amortización de hipoteca, ten en cuenta lo siguiente:

Pagar intereses adelantados

Adelantar el pago de los intereses hipotecarios al principio del año fiscal puede tener beneficios significativos en tu declaración de impuestos. 

Esto se debe a que al pagar los intereses por adelantado, puedes aumentar la cantidad total de intereses pagados durante el año fiscal, lo que a su vez puede incrementar la cantidad que puedes deducir en tu declaración de impuestos. 

Mejoras en el hogar

Ciertas mejoras en el hogar, especialmente aquellas diseñadas para mejorar la eficiencia energética, pueden ofrecerte la oportunidad de acceder a créditos fiscales adicionales. 

Acceder a estos créditos fiscales no solo puede ayudarte a reducir los costos de las mejoras en tu hogar, sino que también puede contribuir significativamente a ahorrar en los gastos energéticos a largo plazo. 

Además, al optar por opciones más ecológicas y eficientes energéticamente, estás contribuyendo positivamente al medio ambiente al reducir tu huella de carbono y el consumo de recursos naturales.

Planificación Tributaria

Es fundamental buscar orientación de un profesional, como un asesor financiero, para elaborar una estrategia fiscal efectiva y optimizar tus deducciones hipotecarias.

La amortización de hipoteca es un componente esencial de la inversión en vivienda. No solo contribuye a incrementar el valor de tu hogar, sino que también puede proporcionar ventajas fiscales sustanciales mediante la deducción de intereses hipotecarios.

Si estás planeando amortizar tu hipoteca o estás interesado/a en realizar cualquier otro tipo de operación, puedes contactar con nosotros aquí. Te asesoraremos inicialmente de forma gratuita y te podemos dar información, sin compromiso. 

En Hipotecas Online te acompañamos de la mano en cualquier proceso hipotecario y te ofrecemos mejores condiciones y soluciones.