Descubre si eres candidato para solicitar una Hipoteca Online

Es gratis y sin compromiso

Hipotecas Online

Una hipoteca online es un producto financiero que te permite solicitar una hipoteca a través de Internet, sin necesidad de visitar una sucursal física del banco.

¿Lo mejor? ¡Es súper cómodo y práctico!

Puedes realizar todos los trámites desde tu hogar y el proceso es rápido y ágil. Además, las hipotecas online suelen tener mejores condiciones, como tipos de interés más bajas, menos productos asociados y menos comisiones.

Si estás buscando una hipoteca online, puedes utilizar un simulador de hipoteca online para comparar distintas opciones y ver cuál es la que mejor se ajusta a tus necesidades.

Existen varios bancos que ofrecen hipotecas online, como ING, Bankinter Online, Evo Banco Hipoteca etc. Además, los bancos tradicionales, como BBVA y Santander, también ofrecen este servicio en línea.

Al solicitar una hipoteca online, es importante enviar toda la documentación requerida por el banco y esperar su respuesta. Sin embargo, ten en cuenta que la aprobación del préstamo depende de tu capacidad de pago y de la evaluación de riesgos realizada por el banco.

Tipos de Hipotecas

Es importante entender las diferencias entre estas opciones de hipoteca y elegir la que mejor se adapte a las necesidades y presupuesto de cada propietario.

Al buscar una hipoteca, es recomendable comparar diferentes opciones y utilizar un simulador hipotecario para tener una mejor idea de los costos y condiciones de cada préstamo.

Qué es una Hipoteca Fija

Una hipoteca fija es una hipoteca en la que la tipos de interés se mantiene constante durante todo el plazo del préstamo. Esto significa que el monto de la cuota mensual es siempre el mismo, lo que hace que sea fácil para los propietarios planificar su presupuesto a largo plazo.

Qué es una Hipoteca Variable

Por otro lado, una hipoteca variable tiene una tipos de interés que fluctúa con el mercado. Esto significa que el monto de la cuota mensual puede variar según las condiciones económicas y la tipo de interés de referencia que se utilice para calcular el interés

Qué es una Hipoteca Mixta

Una hipoteca mixta es una combinación de una hipoteca fija y una hipoteca variable. Esto significa que una parte del préstamo tiene una tipo de interés fija, mientras que la otra parte tiene una tipo de interés variable.

Lo que hay que saber

Antes de solicitar una Hipoteca

Solicitar una hipoteca por tu cuenta puede ser complicado debido a todos los trámites que conlleva el proceso. Por suerte, existen intermediarios hipotecarios profesionales que pueden ayudarte en todo el proceso, incluso conseguir mejores acuerdos con los bancos de los que están publicados.

Antes de dar cualquier paso, es fundamental que te informes bien sobre el mercado hipotecario y compares las distintas ofertas de los bancos para encontrar la que mejor se adapte a tus necesidades.

Primero que nada, es importante que consideres si podrás hacer frente a los pagos periódicos y el plazo de amortización que mejor te conviene, tener en cuenta tus ahorros y añadir un margen para gastos imprevistos. Recuerda que la cuota de endeudamiento no debe superar el 30-35% de tus ingresos netos.

Términos hipotecarios

Te explicamos algunos de los términos más importantes que debes tener en cuenta. Selecciona cada palabra para ver su definición.

Euríbor

Es el índice de referencia que se utiliza para fijar el tipo de interés de las hipotecas en España. Su evolución puede afectar significativamente a la cuota mensual que pagarás.

Te explicamos más sobre cómo ha evolucionado el euríbor aquí.

¿Qué piso te puedes permitir según tu sueldo?

Te mostramos un ejemplo orientativo de qué piso te podrías permitir con tu sueldo (o la suma del sueldo si sois dos titulares):

Sueldo neto mensual

Cuota máxima

Hipoteca al 90%

Precio máximo vivienda

Entrada

1.000 €

350 €

85.655 €

95.173 €

19.035 €

1.500 €

525 €

128.600 €

142.889 €

28.578 €

2.000 €

700 €

171.467 €

190.519 €

38.104 €

2.500 €

880 €

215.559 €

239.510 €

47.902 €

3.000 €

1.050 €

257.201 €

285.779 €

57.156 €

El escenario anterior se ha hecho tomando como referencia una hipoteca a tipo fijo del 2,75% a 30 años al 90% de financiación.

Debes tomar en cuenta que además de la entrada debes contemplar los gastos de tasación, registro, notaría, gestoría y las comisiones que pueda cobrar cada banco.

Cómo solicitar una hipoteca paso a paso

Te explicamos el proceso que debes seguir para solicitar tu hipoteca en 8 pasos:

1

Asegúrate de conocer los conceptos básicos

Antes de dar cualquier otro paso, es importante que manejes ciertos conceptos clave que te permitirán elegir la hipoteca que más se ajusta a tu situación financiera. Por ejemplo, qué es el TIN y la TAE o cómo afectan los productos bonificadores al tipo de interés que pagarás.

2

Confirma que cumples con los requisitos

Para solicitar una hipoteca, es necesario tener ingresos fijos y una buena solvencia económica, además de no tener deudas pendientes de pago. También debes tener en cuenta el límite de financiación (hasta el 80% del valor del inmueble) y el periodo de amortización.

3

Encuentra un intermediario hipotecario profesional

Pedir una hipoteca por tu cuenta puede ser complicado debido a los múltiples trámites y procesos que conlleva. Por ello, contar con un intermediario hipotecario profesional puede ayudarte en todo el proceso y conseguir mejores acuerdos con los bancos de los que están publicados.

4

Consulta y compara las opciones de hipoteca

El intermediario te presentará varias opciones de hipoteca de diferentes bancos y te ayudará a compararlas y elegir la que mejor se adapte a tus necesidades y situación financiera.

5

Entrega la documentación necesaria

Una vez que has elegido la hipoteca que deseas solicitar, deberás entregar la documentación necesaria al intermediario hipotecario para que él la revise y la presente al banco correspondiente.

6

Espera a la aprobación de la hipoteca

El broker hipotecario se encargará de negociar con el banco para obtener la aprobación de la hipoteca en el menor tiempo posible.

7

Firma del contrato de hipoteca

Una vez que el banco aprueba la hipoteca, el asistente hipotecario te acompañará para que puedas firmar el contrato.

8

Gastos y comisiones

El intermediario hipotecario te informará sobre los gastos y comisiones que tendrás que pagar por su servicio, así como los gastos asociados a la hipoteca, como el registro de la propiedad o la tasación del inmueble.

Te explicamos algunos de los términos más importantes que debes tener en cuenta. Selecciona cada palabra para ver su definición.

Euríbor

Es el índice de referencia que se utiliza para fijar el tipo de interés de las hipotecas en España. Su evolución puede afectar significativamente a la cuota mensual que pagarás.

Te explicamos más sobre cómo ha evolucionado el euríbor aquí.

Qué es un
Bróker Hipotecario

Un bróker hipotecario es un profesional que se dedica a encontrar las mejores hipotecas en función de tu perfil y necesidades. Además, te ofrece un servicio personalizado, resuelve todas tus dudas y te guía durante todo el proceso. Al contratar a un bróker hipotecario, te ahorrarás tiempo, dinero y trabajo.

Una de las ventajas de contar con un intermediario hipotecario es la rapidez con la que se gestionan los trámites. Al estar en permanente contacto con los bancos, los tiempos se acortan y tu hipoteca llegará antes de lo que esperas.

Además, un bróker hipotecario puede negociar las mejores condiciones y los intereses más bajos para ti. Incluso si no tienes ahorros, puede ayudarte a encontrar bancos dispuestos a financiar más del 80% del valor de la propiedad.

Conseguir una hipoteca con Hipotecasonline.com

En Hipotecasonline.com somos una web comparadora de hipotecas que tiene como objetivo ayudarte a seleccionar la mejor opción hipotecaria para tu perfil.

Además de nuestra misión informativa, somos partners de una red de Intermediarios Hipotecarios certificados por el Banco de España con los que podemos ponerte en contacto para que te realicen un estudio personalizado, es totalmente gratuito y sin compromiso.

Para ello puedes rellenar este formulario o llamar / enviar WhatsApp al 900 10 80 66. Te contactaremos con un profesional hipotecario al que le podrás hacer todas las preguntas que quieras.

Conseguir una hipoteca
con un bróker hipotecario

01

Realiza un estudio financiero inicial

El intermediario hipotecario te pedirá que envíes la documentación necesaria para analizar tu perfil y presentarte varias opciones hipotecarias. Todo completamente gratis y sin compromiso.

02

Selecciona la mejor opción

Si te interesa alguna de las opciones presentadas, el broker te expedirá una hoja de encargo con las condiciones de tu hipoteca ya estipuladas. Una vez que tenga tu autorización, se pondrá manos a la obra para realizar la compra de tu vivienda.

03

Consigue la autorización hipotecaria y un informe de tasación

Una vez conseguido el autorizado hipotecario y un correcto informe de tasación, la entidad elegida procederá a emitir la ficha europea de información normalizada (FEIN).

04

Firma tu hipoteca y estrena tu vivienda

¡Solo queda firmar tu hipoteca y estrenar tu vivienda! Gracias al broker hipotecario, tendrás una hipoteca personalizada, adaptada a tus necesidades y condiciones favorables.

Opiniones Hipotecas Online

AN

Ana Gómez

“Recomendable al 100%. Queremos dar las gracias a HipotecasOnline.com por la gestión realizada, trato excepcional y pendiente de todo hasta el último momento. Solo tenemos palabras de agradecimiento, ha sido un placer trabajar vosotros”

DA

David Pérez

“Muy agradecido con la atención recibida y el servicio ofrecido. El trabajo que el broker hipotecario ha hecho, su profesionalidad y su paciencia. Ha estado atento en todo momento y nos ha acompañado durante todo el proceso. Totalmente recomendable.”

MA

Marta Rodríguez

“Puede que haya hecho muchas locuras; pero, contratar mi hipoteca con un broker, es sin duda la mejor que he hecho. En un proceso que ha durado varios meses y han estado ahí en todo momento ayudándome y he podido contar con él para todas las dudas que me fueran surgiendo. Como brokers, han sido todo un éxito y una revelación y ese estrés de comprar una casa ha sido algo más llevadero. Sin ellos, probablemente yo habría desistido, así que no tengo más que palabras hacia ellos que agradecimiento”

CA

Carlos Fernández

“Contactamos con HipotecasOnline.com debido a que nuestra situación era un tanto complicada y veíamos que iba a ser casi imposible la compra; gracias a la gestión, profesionalidad, trato y enorme esfuerzo por parte de ella a día de hoy ya tenemos las llaves de nuestra nueva casa. Sin lugar a dudas una experiencia increíble y una profesionalidad inigualable.”

Simulador Hipoteca Online

¿Qué es un simulador hipotecario?

Un simulador hipotecario es una herramienta en línea que te permite calcular las condiciones de tu préstamo hipotecario. Con él, puedes comparar diferentes productos hipotecarios, proyectar cómo se comportará tu préstamo hipotecario en diferentes escenarios económicos y estimar los límites probables de variación de las cuotas mensuales en función del comportamiento histórico de los índices de referencia.

Si estás buscando comprar una casa y no sabes cuánto dinero puedes gastar, ¡no te preocupes! En Hipotecasonline.com, te ofrecemos un simulador hipotecario que te ayudará a calcular la hipoteca que puedes solicitar en segundos. Con ellos, podrás conocer de manera orientativa cuánto dinero puedes permitirte gastar en una vivienda en base Para utilizar nuestro simulador hipotecario, sigue estos sencillos pasos.

¿Cómo funciona nuestro simulador hipotecario?

  • Introduce la población y el precio del piso que deseas financiar.
  • Añade la cantidad que tienes ahorrada.
  • Selecciona el plazo en el que deseas pagar tu crédito hipotecario, recordando que el plazo de la hipoteca más la edad del mayor titular no puede superar los 75 años.
  • Consulta dos posibles escenarios para tu hipoteca, uno con tipo de interés fijo y otro con tipo de interés variable.
  • Al terminar la simulación, haz clic en el botón "Te conseguimos esta hipoteca" y ponte en contacto de manera gratuita y sin compromiso con uno de nuestros expertos en hipotecas, tus ingresos, ahorros y deudas anteriores.

Simula tu Hipoteca Gratis y SIn Compromiso

Euros
Euros
Años

*Los resultados de este simulador tienen carácter meramente orientativo y no tienen valor contractual

IMPORTE DE LA HIPOTECA: 0 €

Cuota fija

€/mes*

Tipo de interés fijo 3%

Cuota variable

€/mes*

Tipo de interés variable E+0,49

*Los resultados de este simulador tienen carácter meramente orientativo y no tienen valor contractual

Evolución del euríbor

El euríbor es un acrónimo de "Europe Interbank Offered Rate" y representa el tipo de interés al que los bancos se prestan dinero entre sí en el mercado interbancario.

Este índice se aplica a diferentes plazos que oscilan entre una semana y un año, y existen cinco tipos de euríbor, cada uno dependiendo del plazo de devolución al que los bancos se presten el dinero.

Te explicamos la evolución del euríbor de manera sencilla año a año:

En los últimos meses, el valor del euríbor ha experimentado un aumento considerable debido a la subida de los tipos de interés del Banco Central Europeo, pasando de estar en negativo en 2022 a llegar al 3,647% en 2023. Sin embargo, es importante tener en cuenta que, si se compara con su evolución histórica, el valor actual del euríbor no es excesivamente elevado.

La hipoteca variable es la única que está directamente relacionada con el euríbor, ya que se compone de un diferencial fijo y un índice de referencia que puede fluctuar durante el periodo de amortización de la hipoteca. Esto significa que la cuota mensual de la hipoteca variable puede subir o bajar cada cierto tiempo, en función de la evolución del euríbor.

Gráfico de evolución del euríbor Mensual

Evolución del euríbor: Etapas

Así ha evolucionado el euríbor desde 1999 hasta 2023:

1999 - 2002

El euríbor estuvo entre el 3% y el 5%. El Banco Central Europeo (BCE) mantuvo tipos de interés altos para controlar la inflación en la Eurozona.

2003 - 2005

El euríbor se situó entre el 2% y el 3%. El BCE bajó los tipos de interés para estimular la economía.

2006 - 2008

El Euríbor osciló entre el 3% y el 5%. El BCE subió los tipos de interés para controlar la inflación.

2009 - 2015

El euríbor estuvo entre el 0% y el 2%. El BCE bajó los tipos de interés para impulsar la actividad económica durante la crisis financiera de 2008.

2016 - 2021

El euríbor estuvo por debajo del 0. El BCE bajó los tipos de interés para evitar una nueva recesión económica en la Eurozona.

Desde 2022

El euríbor ha subido a más del 3,5%. El BCE ha tenido que subir los tipos de interés para contener la inflación en la Eurozona, que ha llegado a estar por encima del 10%.

euríbor mes a mes

Media mensual de los datos del euríbor durante los últimos 6 años:

Preguntas Frecuentes

¿Es mejor una hipoteca con interés fijo, variable o mixto?

La elección de una hipoteca con interés fijo, variable o mixto depende de las circunstancias y preferencias individuales del solicitante. Las hipotecas con interés fijo ofrecen una mayor estabilidad y previsibilidad en los pagos mensuales, mientras que las hipotecas con interés variable pueden ser más beneficiosas en períodos de bajos tipos de interés. Las hipotecas con interés mixto combinan ambas opciones y pueden ser una buena opción para aquellos que desean una cierta estabilidad, pero también aprovechar las bajadas de los tipos de interés. Es importante que los solicitantes investiguen cuidadosamente y comparen las diferentes opciones y ofertas de los prestamistas antes de tomar una decisión. Si necesitas orientación de un profesional puedes llamar o enviar un whatsapp a este número para hacer las preguntas que necesites sin compromiso alguno: 900 10 80 66

¿Qué es una "buena hipoteca"?

Una "buena hipoteca" es aquella que se adapta a las necesidades y situación financiera del cliente, ofreciendo un tipo de interés atractivo y condiciones flexibles, como la posibilidad de hacer pagos anticipados sin penalización. Además, una buena hipoteca debe ser transparente en cuanto a las condiciones y comisiones asociadas, evitando cualquier tipo de letra pequeña. Es importante que el cliente se sienta cómodo con las condiciones de la hipoteca y que esta no suponga una carga financiera excesiva a largo plazo.

¿A cuántos años debería amortizar el pago de mi hipoteca?

El plazo de amortización de una hipoteca dependerá de cada caso particular y de las necesidades y situación financiera del cliente. En general, el plazo de una hipoteca oscila entre los 15 y 30 años, aunque algunos bancos ofrecen plazos más largos, incluso de hasta 40 años.

La elección del plazo de amortización dependerá de la capacidad de pago del cliente, ya que cuanto mayor sea el plazo, menor será la cuota mensual, pero a su vez, se pagará más en intereses a lo largo del tiempo. Por lo tanto, es importante buscar un equilibrio entre una cuota mensual asequible y un plazo razonable que no suponga un endeudamiento excesivo a largo plazo. En este sentido, se recomienda que el plazo de amortización no supere los 30 años y que la cuota mensual no supere el 35% de los ingresos netos del cliente.

¿Qué perfil debo tener para obtener una buena hipoteca?

Para obtener una buena hipoteca, es importante tener un perfil financiero sólido y demostrar solvencia económica. Esto incluye tener un historial crediticio saludable con un buen puntaje crediticio, tener un empleo estable con ingresos estables y suficientes para cubrir los pagos de la hipoteca, y tener ahorros suficientes para hacer el pago inicial y cubrir otros gastos relacionados con la compra de una propiedad.

Además, es importante tener en cuenta que los prestamistas también considerarán otros factores, como la edad, el estado civil, la cantidad de personas a cargo, el tipo de propiedad, la ubicación y la capacidad de pago. En general, cuanto más sólido y estable sea su perfil financiero, mejores serán las opciones y condiciones de la hipoteca que se le ofrecerán.

¿Tengo que elegir primero la casa o tramitar el préstamo hipotecario?

En general, es recomendable obtener una preaprobación para una hipoteca antes de comenzar a buscar una casa. Esto te dará una idea clara de cuánto dinero puedes pedir prestado y cuánto puedes pagar en una hipoteca mensualmente.

Esto te permitirá buscar casas dentro de tu rango de precios y evitar buscar casas que estén fuera de tu presupuesto.

Además, si obtienes la preaprobación de la hipoteca antes de encontrar una casa, puedes acelerar el proceso de compra de la casa cuando finalmente encuentres una que te guste. Ya sabrás cuánto puedes gastar y puedes hacer una oferta inmediatamente.

Recuerda que puedes hablar de manera gratuita con un broker hipotecario que resolverá todas tus dudas: 900 10 80 66

¿Cómo calcular los gastos de mi hipoteca?

Para calcular los gastos de una hipoteca es importante tener en cuenta los siguientes elementos:

  • Capital del préstamo: Es el dinero que se solicita para comprar la vivienda.

  • Intereses: El coste del préstamo que se paga al banco por prestar el dinero.

  • Plazo de la hipoteca: El tiempo en el que se pagará el préstamo, generalmente se establece en años.

  • Tipo de interés: El tipo de interés que se aplica al préstamo, ya sea fijo o variable.

  • Comisiones: Las comisiones son los costos adicionales que se pagan al banco, como la comisión de apertura, la comisión de estudio, etc.

  • Seguros: Algunos bancos pueden requerir la contratación de seguros, como el seguro de hogar o de vida.

Recuerda que puedes usar nuestro simulador de hipotecas para darte una idea de a cuánto ascenderían tus pagos mensuales de hipotecas, aquí