Hipoteca ING: tipos, intereses, requisitos y simulador.

Hipoteca fija de ING

ING aterrizó en España en 1999 con un planteamiento que entonces era una rareza: un banco sin red física, todo por teléfono y por web. Más de dos décadas después sigue siendo uno de los referentes de la banca digital en el país, y su gama hipotecaria —comercializada bajo la marca Hipoteca Naranja— es de las más consultadas por clientes que valoran la operativa online y un paquete de vinculaciones acotado.

La gama Hipoteca Naranja se articula en tres modalidades: Fija, Variable y Mixta, todas con el mismo esquema de bonificación por vinculación y un planteamiento bastante simple respecto a competidores como Unicaja o CaixaBank, que exigen seis o siete productos para acceder al máximo descuento.

Hipoteca Naranja Fija de ING

La Hipoteca Naranja Fija parte de un planteamiento bonificado prácticamente único. El tipo aplicable depende de si el cliente cumple o no las condiciones del banco:

• Con bonificación máxima: 3,70% TIN (TAE alrededor del 4,43%)
• Sin bonificación: 3,95% TIN (TAE en torno al 4,05%)
• Bonificación adicional energética: 0,10 puntos extra si la vivienda es nueva con calificación A o usada con calificación A o B

A principios de mayo de 2026 ING subió sus tipos en fija, situándola cerca del 4% en escenario sin bonificar. El movimiento siguió la tendencia del mercado tras la revisión del Euríbor del primer trimestre. La diferencia entre el escenario bonificado y el no bonificado es de 25 puntos básicos en TIN, más acotada que el punto completo que ofrecen otros bancos.

Condiciones generales del producto:

• Importe mínimo del préstamo: 50.000 €
• Plazo máximo: 25 años, más corto que los 30 años habituales en el mercado
• Edad máxima al vencimiento: 75 años
• Financiación: hasta el 80% del menor valor entre tasación y compraventa para vivienda habitual; 75% para segunda vivienda
• Comisión de apertura: 0%
• Sin comisión por amortización parcial
• No financia VPO (viviendas de protección oficial)

Hipoteca Naranja Variable de ING

La Hipoteca Naranja Variable sigue el mismo esquema bonificado de la fija. El diferencial sobre el Euríbor es:

• Con bonificación máxima: Euríbor + 0,99%
• Sin bonificación: diferenciales superiores, habitualmente Euríbor + 1,5% o más según el caso

El Euríbor a 12 meses publicado en mayo de 2026 fue del 2,747%, lo que situaría el tipo efectivo bonificado en torno al 3,74%. Históricamente ING ha jugado con diferenciales más competitivos en variable, pero en la oferta actual el +0,99% queda por encima de Kutxabank (+0,49%) o Ibercaja (+0,50% bonificada en mixta).

Hipoteca Naranja Mixta de ING

La Hipoteca Naranja Mixta es probablemente el producto más flexible de la gama y la que ING usa para captar al cliente de perfil intermedio. Permite elegir el plazo del tramo fijo inicial entre 5, 10, 15 o 20 años, lo que ofrece una versatilidad que pocos competidores igualan:

• Tramo fijo bonificado: desde 1,49% TIN durante los 10 primeros años (variando según plazo elegido del tramo fijo)
• Tramo variable bonificado: Euríbor + 0,99% a partir del cambio de tramo
• TAE Variable bonificada: aproximadamente en el entorno del 3,80-4,00% según el plazo elegido

El tramo fijo del 1,49% TIN durante 10 años bonificado es competitivo en el segmento de mixta extendida. Compite directamente con la Hipoteca Mixta 10 Vamos de Ibercaja (1,85% TIN bonificado a 10 años) y queda por debajo en el tramo inicial. La gran ventaja del producto ING es la opción de elegir el plazo fijo (5, 10, 15 o 20 años), algo que la mayoría de bancos ofrecen como dos productos cerrados (Mixta 5 y Mixta 10), no como menú de elección.

Bonificaciones y vinculaciones

ING tiene un esquema de bonificación más simple que el de la gran banca española. La rebaja máxima depende del producto, pero el paquete básico de vinculaciones se limita a tres o cuatro condiciones, sin la maraña de seis o siete productos vinculados que exigen otros bancos.

Las condiciones para acceder al tipo bonificado

Vinculación	Comentario
Nómina o pensión domiciliada por importe ≥ 600 €/mes	O alternativamente, ingresos mensuales de al menos 600 € procedentes de cualquier fuente; o mantenimiento de un saldo diario igual o superior a 2.000 € en cuenta ING
Seguro HogarSeguro	El seguro de hogar de ING para el inmueble hipotecado
Seguro de Vida Hipoteca	Por el 100% del importe del préstamo, formalizado con la aseguradora del grupo
Cuenta ING vinculada	Necesaria para pagar las cuotas; no tiene comisión de mantenimiento
Calificación energética (opcional)	Bonificación adicional de 0,10 puntos si la vivienda es nueva con calificación A o usada con calificación A o B

La flexibilidad del requisito de ingresos

Uno de los detalles que ING lleva trabajando hace tiempo es la alternativa al saldo diario. Si no quieres o no puedes domiciliar la nómina (porque ya la tienes en otro banco que valoras, porque eres autónomo, porque no quieres mover tu operativa), ING acepta como sustituto mantener un saldo diario igual o superior a 2.000 € en la cuenta vinculada. Es una alternativa práctica para perfiles con liquidez pero que no quieren tocar su domiciliación principal.

También existe la opción del ingreso mensual desde otras cuentas: hacer cada mes una transferencia desde tu cuenta principal a la cuenta ING por al menos 600 € sirve para cumplir el requisito sin tener que domiciliar la nómina formalmente. Es una opción que pocos bancos contemplan tan abiertamente como ING.

El paquete de seguros: lo que más cuesta

Los dos seguros obligatorios para acceder al tipo bonificado son el HogarSeguro y el Seguro de Vida Hipoteca, ambos formalizados con la aseguradora del grupo ING. Las primas anuales se sitúan habitualmente en el rango de 200-300 € para el seguro de hogar y de 400-700 € para el seguro de vida, dependiendo del capital asegurado y el perfil del titular.

La cuenta a hacer es la habitual del mercado: ¿la rebaja en el TIN compensa el coste anual del paquete de seguros? En una hipoteca de 200.000 € a 25 años, los 25 puntos básicos de rebaja en fija equivalen aproximadamente a 6.000 € de ahorro total en intereses, o 240 €/año. Si los seguros ING cuestan 600-1.000 €/año, hay que valorar si la diferencia compensa o si conviene contratar el seguro de hogar en otra aseguradora y aceptar perder esa parte de la bonificación.

Un matiz importante: el seguro de vida hipoteca suele tener una prima decreciente a lo largo del plazo del préstamo (a medida que se amortiza capital, baja el coste). Los primeros años son los más caros y los últimos casi simbólicos.

El bonus energético: dinero gratis para vivienda eficiente

La bonificación adicional de 0,10 puntos por calificación energética A (vivienda nueva) o A/B (vivienda usada) es de las más prácticas del mercado. No tiene coste para el cliente si la vivienda ya cumple ese requisito y se aplica automáticamente. Es dinero que se queda en el bolsillo del comprador sin contratar nada extra. Conviene revisar el certificado energético de la vivienda antes de cerrar la operación.