Hipoteca Santander: tipos, intereses, requisitos y simulador.

Hipoteca fija de Santander

Banco Santander es la mayor entidad española por activos y la red de oficinas más extensa del país. Su gama hipotecaria para particulares se articula en torno a tres productos principales —Hipoteca Fija Bonificada, Hipoteca Variable Bonificada e Hipoteca Mixta—, todos con un mismo esquema de bonificación por vinculación que el banco lleva afinando desde hace varios años y que comparte la lógica habitual de la gran banca española.

Hipoteca Fija Bonificada de Santander

La Hipoteca Fija Bonificada parte de un planteamiento de dos tramos. Durante los seis primeros meses se aplica un 2,96% TIN promocional, común tanto para clientes que cumplen las condiciones de bonificación como para los que no. A partir del séptimo mes, el tipo se divide:

• Con bonificación máxima (1 punto): se mantiene el 2,96% TIN durante el resto del préstamo. La TAE bonificada se queda en el 3,65%.
• Sin cumplir las condiciones de bonificación: el tipo sube al 3,96% TIN (TAE 4,16%).

Es decir, la diferencia entre cumplir o no las vinculaciones es exactamente un punto porcentual durante toda la vida del préstamo. En una hipoteca de 200.000 € a 25 años, eso supone un ahorro acumulado en intereses cercano a los 24.000-26.000 € si se mantiene la bonificación cada semestre.

Las condiciones generales del producto son:

• Importe mínimo del préstamo: 20.000 €, uno de los más bajos del mercado (Pibank exige 40.000 €, Ibercaja Vamos 100.000 €)
• Plazo máximo: 30 años
• Financiación: hasta el 80% del menor valor entre tasación y compraventa para residentes
• Comisión de apertura: 0% en la oferta vigente
• Destino: vivienda habitual y segunda residencia (Santander es uno de los pocos bancos que mantiene segunda vivienda en su oferta publicada)
• Oferta válida hasta el 15 de julio de 2026 para nuevas solicitudes

Hipoteca Variable Bonificada de Santander

La Hipoteca Variable Bonificada sigue el mismo esquema de tramos. Los seis primeros meses se aplica un 1,84% TIN promocional. A partir del séptimo mes, el tipo pasa a variable referenciado a Euríbor:

• Con bonificación máxima: Euríbor + 0,84% (TAE Variable 4,22%)
• Sin bonificación: Euríbor + 1,84% (TAE Variable 4,72%)

El Euríbor a 12 meses publicado en mayo de 2026 fue del 2,747%. En ese escenario, el tipo efectivo bonificado se sitúa en el entorno del 3,59%, que es competitivo aunque queda por encima del Euríbor + 0,49% bonificado de Kutxabank o del Euríbor + 0,50% bonificado de Ibercaja Vamos. La diferencia entre el escenario bonificado y el no bonificado en variable es otra vez de un punto completo .

Hipoteca Mixta Santander

La Hipoteca Mixta de Santander ofrece un tramo fijo inicial de cinco años y seis meses y, después, un tramo variable referenciado al Euríbor:

• Tramo fijo bonificado: 2,34% TIN durante 5 años y 6 meses
• Tramo fijo sin bonificar: 3,34% TIN durante el mismo periodo
• Tramo variable bonificado: Euríbor + 0,74% (TAE Variable 3,70%)
• Tramo variable sin bonificar: Euríbor + 1,74% (TAE Variable 4,18%)

El tramo fijo de 5 años y 6 meses de Santander es más corto que la Hipoteca Mixta 10 Vamos de Ibercaja (10 años fijos al 1,85% TIN bonificado) y similar a la Freedom Mixta de Banco Mediolanum o la Mixta 5 Vamos de Ibercaja en duración. La ventaja del Santander es que acepta segunda residencia y que el banco tiene capacidad de negociación en operaciones grandes (Banco Santander, junio 2026).

Hipotecas para perfiles específicos

Además de la gama principal, Santander mantiene productos para perfiles concretos:

• Hipoteca Joven: para titulares de hasta 35 años, con financiación potencialmente superior al 80% en algunas operaciones
• Hipoteca para No Residentes: producto dirigido a extranjeros que compran vivienda en España, con condiciones específicas de LTV (generalmente 60-70%) y documentación adicional
• Hipoteca Verde: bonificación adicional para viviendas con certificado de eficiencia energética A o B, alineada con la política de financiación sostenible del grupo Santander

Estos tres productos comparten el armazón general de la gama Bonificada pero modulan las condiciones según el perfil del cliente.

Bonificaciones y vinculaciones

Santander es uno de los bancos más transparentes en el desglose de la rebaja por bonificación: cada vinculación tiene su propia puntuación y se acumula hasta un máximo de 1,00-1,10 puntos sobre el TIN, dependiendo del producto y de la combinación de seguros contratada.