Comparativa editorial · Última revisión 29 junio 2026
Sabadell vs Santander: ¿qué hipoteca encaja mejor?
Sabadell y Santander juegan en la misma liga: dos grandes bancos con red física amplia, oferta hipotecaria completa y un esquema de bonificación por vinculación muy parecido. Sobre el papel se parecen, pero las diferencias en el detalle —el tipo de partida, cómo está montada la hipoteca mixta y a qué perfiles abre la puerta cada uno— marcan la decisión.
En fija, Sabadell sale con un TIN bonificado del 2,75% (Banco Sabadell, mayo 2026), un poco por debajo del 2,96% TIN bonificado de Santander (Banco Santander, junio 2026). Pero el número de portada no lo cuenta todo: la TAE bonificada de Santander (3,65%) es más baja que la de Sabadell (4,07%), porque el coste real depende de los seguros y productos vinculados que cada banco mete en la ecuación.
Este análisis comparativo desgrana las dos ofertas tal y como están publicadas en 2026 y aterriza en lo único que importa: a qué tipo de comprador le encaja mejor cada banco.
Comparativa de tipos y condiciones
| Concepto | Sabadell | Santander |
|---|---|---|
| TIN fija | 2,75 % – 3,75 % | 2,85 % – 3,10 % |
| TIN mixta | 1,80 % → Eur + 0,70 % | 2,45 % → Eur + 1,10 % |
| TIN variable | Eur + 0,50 % | Eur + 0,60 % |
| Plazo máximo | 30 años | 30 años |
| LTV máximo | 80 % | 80 % |
| Comisión apertura | sin comisión | sin comisión |
| Comisión amort. total | sin comisión | 0,50 % |
| Vinculaciones | Domiciliación de nómina o pensión · Seguro de vida · Seguro de hogar | Nómina ≥ 600 €/mes (o pensión ≥ 300 €, autoempleo ≥ 175 €, ayudas PAC) → 0,50 puntos · Tarjeta de crédito Santander con uso mínimo → 0,05 puntos · Seguros (Hogar, Vida, Salud) → 0,10 puntos por cada 100 € de prima anual · Alarma de seguridad contratada vía Santander → 0,20 puntos · Certificado de eficiencia energética A o B en la vivienda hipotecada → 0,10 puntos |
¿Qué banco te conviene según tu perfil?
Perfil joven (primer comprador)
Para un comprador joven con primer empleo o sueldo modesto, Santander tiene la puerta más ancha. La nómina mínima exigida es de 600 €/mes (Banco Santander, junio 2026), de las más bajas del mercado, y el importe mínimo de 20.000 € permite operaciones pequeñas. Además cuenta con Hipoteca Joven para menores de 35 años, que puede ampliar el LTV en algunas operaciones.
Sabadell no publica un producto joven específico y mantiene el LTV en el 80% sin financiación especial para quien tiene poco ahorro inicial (Banco Sabadell, mayo 2026). Para un perfil joven con entrada justa, Santander encaja mejor.
Perfil funcionario
El funcionario suele ser el cliente ideal de la banca: ingresos estables y bajo riesgo. Aquí los dos bancos compiten de tú a tú y la decisión se reduce al número.
Si el funcionario puede asumir sin problema la nómina domiciliada y los seguros vinculados, Sabadell ofrece el TIN fijo más bajo (2,75%) y resulta atractivo para quien prioriza la cuota de partida (Banco Sabadell, mayo 2026). Santander responde con una TAE bonificada más contenida (3,65%) y un sistema de bonificación modular: si dejas de cumplir un requisito, pierdes solo ese bloque y no toda la rebaja (Banco Santander, junio 2026). Para un perfil estable que va a mantener la vinculación años, conviene pedir presupuesto en ambos y comparar la TAE total.
Perfil autónomo
Aquí Santander marca diferencia. Acepta pagos a la Seguridad Social desde 175 €/mes como sustituto de la nómina, e incluso ayudas de la PAC, lo que abre la puerta a autónomos y a compradores del medio rural que quedan fuera de los esquemas basados en nómina laboral (Banco Santander, junio 2026).
Sabadell tiene oferta específica para autopromotores y no residentes, lo que amplía su público, pero su esquema de bonificación gira en torno a la domiciliación de nómina o pensión (Banco Sabadell, mayo 2026). Para el autónomo puro que no encaja en una nómina clásica, Santander suele ser el camino con menos fricción; conviene confirmarlo en oficina porque no todos los gestores aplican estos sustitutos.
Perfil general
Para el comprador medio de vivienda habitual que quiere estabilidad de cuota, los dos bancos son opciones razonables dentro de la gran banca, sin ser los más baratos del mercado.Sabadell brilla por su hipoteca mixta configurable (3, 5 o 7 años de tramo fijo), una flexibilidad poco habitual, y por no cobrar comisión de apertura ni de amortización (Banco Sabadell, mayo 2026). Santander aporta la mayor red de oficinas de España, importe mínimo bajo y la posibilidad de financiar segunda residencia en oferta publicada, aunque mantiene una comisión de amortización total del 0,5% (Banco Santander, junio 2026).
Quien busque el precio más bajo del mercado sin importar el canal encontrará opciones más baratas en banca online y en entidades medianas; algunas se sitúan por debajo del 2,50% TIN con vinculaciones similares. Sabadell y Santander compensan con marca, red comercial y respaldo.