Cluster · subrogación y cancelación
Subrogar, novar o cancelar la hipoteca.
Guía editorial sobre las tres operaciones clave para cambiar las condiciones de tu hipoteca: subrogación de acreedor, novación y amortización anticipada total o parcial.
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Preguntas frecuentes
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¿Qué diferencia hay entre subrogar y novar?
Subrogar es cambiar de banco manteniendo el mismo préstamo. Novar es modificar las condiciones (tipo, plazo, sistema) con el banco actual. Subrogar suele ser más barato si el nuevo banco asume los gastos; novar evita la carga administrativa de cambiar de entidad.
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¿Hay comisión por amortizar antes de tiempo?
En hipotecas firmadas tras la LCCI (junio 2019) hay topes legales: 0,15 % los primeros 5 años o 0,25 % los primeros 3 años en variable, y 2 % los primeros 10 años o 1,5 % desde el undécimo en fija. El banco solo puede cobrar la pérdida financiera real con esos topes.
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¿Cuándo conviene cancelar parcialmente?
Cuando dispones de un excedente y la rentabilidad neta de tus ahorros es inferior al TIN de la hipoteca. Si tu Euríbor + diferencial es del 3 % y tu cuenta remunerada paga el 1 %, cada euro amortizado te ahorra 2 % anual neto.