Hipoteca fija o variable: ¿cuál es mejor?

Existen tantos tipos de hipotecas como necesidades de los compradores de vivienda. Pero, ¿cuál es mejor? Lo cierto es que la respuesta recae sobre los intereses de los clientes y la situación económica en la que se encuentren. 

De todos modos, a continuación te explicamos las diferencias entre las hipotecas fijas y variables, qué perfil encaja mejor con cada una de ellas y la situación que se prevé en la actualidad para ambas opciones. 

¿Te interesa? Si sigues leyendo, disiparemos tus dudas.

¿Hipoteca a tipo fijo o a tipo variable?

Ambas opciones tienen ventajas y desventajas. Con las hipotecas fijas, el usuario tiende a tener una mayor estabilidad, ya que su cuota mensual no varía. Las variables, en cambio, implican tipos de interés más bajos, pero el solicitante tiene que asumir la variabilidad de la cuota, dependiendo de cómo esté el euríbor, a lo largo de la devolución del préstamo. 

Además, la comisión por amortización anticipada puede cambiar entre hipotecas fijas y variables. 

Hipoteca fija: mismo tipo de interés durante el plazo de pago del préstamo 

Ventajas de las hipotecas a tipo fijo

• Cuotas estables todos los meses. 
• Cuotas más seguras, independientes de las subidas y bajadas del euríbor. 
• Puedes optar a un tipo de interés competitivo, que se sitúa actualmente entre el 2% y el 3%, con amplios plazos de devolución. 
• El riesgo es menor para el solicitante. 

Desventajas de las hipotecas a tipo fijo 

• Las cuotas a pagar son más caras, ya que suelen tener intereses más altos que las hipotecas mixtas o las variables.  
• Actualmente, han experimentado subidas de precio por el alza del euríbor.  
• Las comisiones suelen elevarse respecto a las hipotecas variables.
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Hipoteca variable: intereses que oscilan durante el pago del préstamo 

Este tipo de hipotecas están compuestas por un diferencial que fija la entidad bancaria y un índice de referencia, que habitualmente es el euríbor. Es por eso que la cuota de estos préstamos varía dependiendo del valor del índice de referencia. 

Las hipotecas a tipo variable se revisan, normalmente, cada seis o doce meses, y a partir del valor en el que se encuentre el euríbor, sube o baja la cuota. 

Ventajas de las hipotecas variables

• Las cuotas a pagar son mucho más bajas al inicio del préstamo, ya que los intereses son menores que los de una hipoteca a tipo fijo.
• En la actualidad, las entidades bancarias han abaratado su precio.
• Suelen incluir menos comisiones o suelen tener un precio más reducido. 
• Si el euríbor baja cuando toque la revisión de la hipoteca, la cuota se volverá más económica.  

Desventajas de las hipotecas variables 

• Si el euríbor aumenta, tu hipoteca puede llegar a duplicar su precio inicial con la revisión del interés. 

¿Quién es mejor que opte por cada tipo de hipoteca?

Evidentemente, la elección de tu hipoteca es totalmente personal, pero hay algunos factores que te pueden orientar a la hora de decantarte por una u otra. 

Las hipotecas a tipo fijo se ajustan más a perfiles que: 

• Distribuyen su economía de forma mensual y necesitan mantener sus gastos bajo control. 
• No disponen de mucha solvencia económica y no cuentan con un gran colchón de ahorro. 
• No puedes asumir aumentos en la cuota. 

Por otro lado, las hipotecas a tipo variable se ajustan mejor a perfiles que: 

• Tienen la capacidad de gestionar y asumir riesgos económicos y la variabilidad de sus cuotas.
• Disponen de ahorros para hacer frente a imprevistos. 
• Prefieren pagar menos intereses a largo plazo. 
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En este tipo de casos, en Hipotecas Online te recomendamos ponerte en contacto con un bróker hipotecario, que te asesorará de forma personalizada y resolverá tus dudas. Además, te ayudará a conseguir mejores condiciones para tu hipoteca, ya sea a tipo fijo o variable. 

¿Cuál compensa más escoger de cara al 2024?

En 2024 la continua subida de los tipos ha experimentado un freno notable, como consecuencia de la pausa en la política restrictiva del Banco Central Europeo y el cambio de oferta comercial en las entidades bancarias. 

El pasado mes de diciembre, el euríbor experimentó su mayor caída mensual en casi 15 años, lo que ha implicado que las hipotecas a tipo variable se hayan abaratado notablemente. 

En el mes de marzo, la media provisional del euríbor se sitúa en el 3,738%. 

Los expertos determinan que el euríbor no volverá a subir en 2024, y parece que la inflación sigue situándose en valores estables. 

Todo esto implica un abaratamiento general de las hipotecas en la mayoría de las entidades bancarias españolas, así como un descenso en las cuotas variables, que los usuarios empezarán a notar a partir del segundo trimestre de 2024. 

Por tanto, si puedes hacer frente a los riesgos que implica solicitar una hipoteca variable, te encuentras con condiciones y previsiones mucho más optimistas que en el pasado. 

Recuerda que, si tienes dudas o necesitas una aclaración concreta, una primera consulta con Hipotecas Online es totalmente gratuita. ¡Te esperamos!